0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

У банка отобрали лицензию как вернуть деньги юридическим лицам

Как вернуть деньги с расчетного счета, если у банка отозвали лицензию

Несмотря на то, что с 2014 года введено обязательное страхование вкладов и банковских счетов всех категорий клиентов банка, определенные трудности с возвратом денег индивидуальным предпринимателям и частным вкладчикам все же остаются. Попробуем выяснить, как вернуть деньги с расчетного счета, если у банка отозвали лицензию, при этом не потерять часть средств. Сразу отметим, что лимит компенсации при банкротстве банка в 1,4 млн. рублей распространяется как на физических лиц, так и на индивидуальных предпринимателей. Далее подробнее о процедуре возврата.

Как вернуть деньги с расчетного счета, если у банка отозвали лицензию на осуществление деятельности?

Процедура аннулирования лицензии может длиться до полугода. За эти месяцы банк обязан донести до всех клиентов информацию о предстоящем прекращении деятельности и дать возможность закрыть счета. Но это в идеале. На практике, все иначе: банк закрыли, как вернуть деньги с расчетного счета клиентам нужно думать самим.

Возмещению подлежат не только средства на депозитах в банках. Вернуть можно:

  • физическому лицу деньги на банковском счете, открытом для получения пенсии или стипендии;
  • деньги с зарплатной карты;
  • средства на депозитах ИП, которые были открыты в рамках ведения основной деятельности;
  • деньги со счетов, которые открывались физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимостью.

После отзыва лицензии обязательства банка в части возмещения, переходят к банку-агенту или АСВ. Суммы погашения средств по разным видам расчетных счетов сведем в таблицу.

Вид расчетного счета

Зарплатные счета, счета для зачисления пособий

Не более 1 400 000 рублей

Вклады физических лиц

Не более 1 400 000 рублей

Вклады индивидуальных предпринимателей

Не более 1 400 000 рублей

Счета физических лиц для совершения сделок с недвижимостью

До 10 000 000 рублей

Физическим лицам возвращается средства с расчетных счетов в течение 14 дней. Если средств на счете банка-банкрота не достаточно, погашение осуществляется из фонда АСВ.

Если у одного физического лица есть несколько депозитов и зарплатный счет, например, средства по всем позициям суммируются и подлежат единовременной компенсации. Если сумма превышает лимит в 1,4 миллиона рублей, то разницу могут вернуть, когда рассчитаются со всеми долгами банка и по всем имеющимся претензиям.

Обращение в АВС должно быть письменным. На сайте всегда есть информация с указанием сроков подачи заявлений на возмещение средств по тому или иному банку. Обычно дается 2-3 недели. При подаче заявления нужно предоставить паспорт. Желательно иметь выписки по расчетному счету, подтверждающие внесение средств на счет и сам договор. Если банк умышленно не внес клиента в реестр вкладчиков, то такой вклад не будет застрахован и не будет подлежать возврату. Вкладчику придется обратиться в суд с иском и предоставить ряд документов для признания вклада, как подлежащего компенсации.

Если ИП зарегистрировался до первого января 2014 года, а у банка отозвали лицензию, как вернуть деньги в этом случае? Для такого варианта, когда ИП не попадает под обязательную страховку вклада, существует другая схема возмещения.

Возмещение средств по расчетным счетам юридических лиц

Выясним, юрлицам как вернуть деньги с расчетного счета при отзыве лицензии у банка. Деньги на текущих расчетных счетах и депозиты юридических лиц не подлежат обязательному страхованию, а значит, в случае ликвидации банка обращение в АСВ не имеет смысла. Действия юридического лица следующие:

  1. Подача заявления о возврате средств со счета на имя временного управляющего.
  2. Сбор и предоставление документации, подтверждающей наличие депозита в банке и договор по расчетно-кассовому обслуживанию.
  3. Внесение в реестр кредиторов банка арбитражным управляющим.

Погашение претензий клиентов из реестра кредиторов наступает не скоро. Сначала выплачивается заработная плата, выходные пособия, возмещаются застрахованные вклады и незастрахованные вклады физических лиц.

В течение месяца юридическому лицу приходит извещение. Его информируют о рассмотрении заявления и о размере компенсации, которую определила временная администрация. Если юридическое лицо несогласно с решением управляющего в части установленного размера компенсации, то ему лучше обратиться в суд.

Вариант, когда ИП или юридическое лицо в ликвидированном банке имело не только расчетный счет или депозит, но и непогашенный кредит, тоже может быть. В этом случае производится взаимозачет по всем счетам и кредиту, и выплачивается разница. Может быть и так, что средств на счете и депозите недостаточно для погашения кредита. В этом случае юридическое лицо попадает в список должников банка и должно погасить образовавшуюся разницу.

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию – вкладчикам, ИП и юридическим лицам с расчетного счета. Если АСВ отказало в выплате страхового возмещения.

За 2014-2018 годы лицензии лишились более 400 различных банков, еще несколько сами отказались продолжать работу. В 2019 году Центробанк продолжит чистить банковский сектор, и есть основания полагать, согласно официальным заявлениям первых лиц, что число банков-банкротов в будущем будет гораздо больше. Но как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию?

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/). Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ asv.org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей. Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей. Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой».

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП, если у банка отозвали лицензию

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам

К сожалению, до 1 января 2019 года закон о страховании вкладов не защищал средства юридических лиц. Если банк лишен лицензии до указанной даты, вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов. Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом на этом сайте.

Если банк лишен лицензии в 2019 году

Если банк, в котором у юрлица был расчетный счет, лишен лицензии после 1 января 2019 года, то организация может вернуть теперь уже застрахованные 1,4 миллиона рублей. Остаток сверх страховой суммы, как написано выше, возвращается в третьей очереди кредиторов.

В тоже время, бывает так, что деньги могли зависнуть в процессе перевода со счета (со счета ушли, но контрагент их не получил) перед тем как у банка отозвали лицензию. Для таких случаев, если общая сумма на счете составит более 1,4 миллиона рублей, справедливо правило «не делать обратной проводки, добиваться исполнения поручения». Это возможно, но скорее всего Вам потребуется юрист.

Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения. Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения. Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор (по состоянию на 2016 год).

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить законное страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/. Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка. Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки затягиваются из-за большого количества подобных заявлений. Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей или 700 тысяч рублей (если банк лишен лицензии до 29 декабря 2014 года) по сумме всех вкладов в лишенном лицензии банке.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права. Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит?

При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с клиентов банка не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Также заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения процедуры погашения кредита.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Как юрлицу вернуть все деньги, если у банка отозвали лицензию

Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства.

Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Столкнувшись с проблемой, как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, руководителю пострадавшей организации следует как можно раньше определиться с алгоритмом действий и незамедлительно принимать меры.

Что такое отзыв лицензии

Сам по себе отзыв лицензии означает установление запрета на осуществление банком своей деятельности. Сразу после принятия такого решения Центробанк назначает временную администрацию.

В полномочия временной администрации входит самый тщательный аудит, принятие и обработка кредиторских требований и подготовка к ликвидации или инициирование процедуры банкротства, в случае отсутствия средств для расчетов по финансовым обязательствам.

С момента прекращения действия лицензии любые банковские операции становятся невозможными.

Гарантии

Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.

В частности, юридические лица на законных основаниях могут передать в порядке цессии право истребования долга специализирующейся на подобных услугах организации. Также возврат средств возможен через суд, хоть это и самый сложный, а, главное, долгий путь.

Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.

В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

О том, как получить без залога кредит для малого бизнеса, читайте в этой статье.

Куда обращаться

Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.

Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.

В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.

Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.

Необходимые документы

Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов:

  • Заявление о возврате денег установленного образца.
  • Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
  • Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
  • Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
  • Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
  • Доверенность на представительство интересов юридического лица.

Порядок удовлетворения требований

Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.

По существующему правилу требования юридических лиц удовлетворяют в последнюю очередь, выплатив заработную плату, арендные, коммунальные и налоговые платежи, а также вернув деньги физическим лицам.

Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.

Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.

Сроки и сумма возврата

Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.

Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.

Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

К чему приводят ошибки при оценке квартиры для ипотеки? Читайте здесь.

Какие банки занимаются кредитованием на открытие малого бизнеса? Список в этой статье.

Видео: уплата налогов при отзыве лицензии

Выводы

Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.

Как нельзя кстати здесь окажутся услуги хорошего юриста-хозяйственника, так как знать все тонкости возврата средств из ликвидированного банка без соответствующего образования и опыта невозможно.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: как его закрыть и вернуть свои деньги

В статье мы рассмотрим, как закрыть расчетный счет, если у банка отозвана лицензия. Поговорим о том, удастся ли вернуть денежные средства на счетах ИП и юридических лиц, а также разберем пошаговую инструкцию по закрытию расчетного счета.

Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Что будет с вашим расчетным счетом

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может. Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению. Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии.

Совет. Если после аннулирования лицензии банка у вас сохранился доступ в интернет-банк, постарайтесь распечатать все отсутствующие у вас архивы платежных поручений и выписок по счетам. Это ускорит в дальнейшем подготовку необходимых бумаг при попытках вернуть свои средства. Не придется лишний раз запрашивать информацию у временной администрации или контрагентов.

Нередко у представителей бизнеса возникает вопрос: «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там расчетный счет?». Ответ на него зависит от остатков на счете, формы бизнеса (ИП или юр. лицо) и других параметров. Бизнесмен также самостоятельно должен решить вопрос, закрывать счет в банке с отозванной лицензией или дождаться ликвидации и автоматического закрытия.

Первая задача любого предпринимателя при отзыве у банка лицензии — перенаправить поступающие платежи на другие реквизиты. Хорошо, если у вас есть несколько расчетных счетов, тогда можно разослать уведомление контрагентам и продолжить работу, одновременно предпринимая шаги для решения проблемы с возвратом финансов. Если же дополнительного расчетного счета у ООО или ИП не было, его потребуется открыть.

Что будет с деньгами на расчетном счете

Предприниматели и юр. лица редко оставляют в кассе наличные средства и даже при розничной торговле сдают выручку в банк. Именно поэтому представители бизнеса задаются вопросом: «Что будет с деньгами на счете в кредитной организации, у которой отозвали лицензию?»

С физическими лицами все довольно ясно. В пределах 1,4 млн рублей их средства на счетах в банке застрахованы государством, и через 2 недели АСВ выплатит всю сумму. Подобная ситуация и у частных предпринимателей. Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ. ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.

Намного сложнее ситуация с ООО и другими юр. лицами. Средства, размещенные организациями в банках, государство не страхует, и надеется на выплату от АСВ не стоит. Единственная возможность возврата средств — включение фирмы в реестр кредиторов и возврат средств при принудительной ликвидации или банкротстве банка. Для этого потребуется собрать документы об остатке средств и направить соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору. После включения кредиторов в реестр АСВ направит соответствующее уведомление.

Замечание. Сроки подачи заявлений на включение в реестр кредиторов ограничены. Но даже если вы опоздали, то можно надеяться на возврат средств, правда, только после выплаты всем кредитором, которые обратились своевременно.

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и надежд на полный возврат средств практически нет. Согласно статистике, возвращается меньше 10% средств, находившихся на счетах организаций в момент отзыва у банка лицензии. Из этого правила было всего несколько исключений, например, Банк24.ру рассчитался при ликвидации со всеми юридическими лицами полностью.

Как закрыть расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Вопрос о том, как закрыть счет в банке, если у него отозвана лицензия, возникает редко. Обычно бизнесмены ожидают ликвидации кредитного учреждения, так как счет при этом закроется автоматически.

Если же необходимость закрыть счет в банке с аннулированной лицензией все же появилась, то потребуется для этого выполнить следующие действия:

  1. Убедиться в отсутствии арестов и блокировок по счету со стороны налоговой службы или урегулировать проблему при их наличии.
  2. Написать заявление о расторжении договора и передать его временной администрации.
  3. Дождаться закрытия счета и получить соответствующее уведомление.

Где открыть счет после закрытия заблокированного

Ниже представлен список банков, которые имеют высокие рейтинги и вероятность их блокировки в будущем сведена к нулю.

Если у банка отозвали лицензию как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Банковский сектор — опора современной экономики. Деятельность его зависит от наличия лицензии, которой можно лишиться по ряду причин.

Но что делать, если у банка отозвали лицензию и как вернуть свои деньги?

Чем регламентируется

Отзывать лицензии стали чаще. С одной стороны, это хорошо, ведь с рынка исчезают слабые и нежизнеспособные участники. С другой, это повышает процентные ставки, но снижает доверие населения, что негативно отражается на общем финансовом настроении.

Рыночная ситуация бывает нестабильной, и всякая финансовая организация несет определенные риски. Чтобы их минимизировать для всех участников, а также защитить права заинтересованных лиц, законодатель предусмотрел ряд норм, где гарантом исполнения обязательства выступает само государство.

  1. Федеральный закон «О Центральном банке» от 10.07.2002 № 86-ФЗ регламентирует общий порядок взаимодействия кредитных организаций, разграничивает полномочия и компетенцию Банка России.
  2. Федеральный закон «О банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1устанавливает пределы полномочий кредитных организаций, их цели, задачи и принципы деятельности.
  3. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц» от 23.12.2003 № 177-ФЗ разработан для защиты лиц, чьи права были ущемлены или нарушены. В документе закреплен механизм действий и оснований для обращения за защитой нарушенного права.

Что такое отзыв лицензии?

Согласно статье 1 ФЗ «О банковской деятельности», кредитная организация действует на основании специального разрешения (лицензии) ЦБРФ.

В статье 59 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» раскрываются полномочия Центробанка (далее — ЦБ) по отношению к другим кредитным организациям.

Наравне с принятием решения о государственной регистрации ЦБ может приостановить или прекратить ее действие. В последнем случае речь идет об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

Перечень причин для отзыва закрытый и расширению не подлежит, но делится по двум основаниям:

Обязательные (при которых ЦБ не вправе не отозвать лицензию):

  1. Падение достаточности капитала до 2% и ниже.
  2. Если по истечении 2 лет со дня выдачи лицензии объем личных финансовых ресурсов снизился ниже минимального значения уставного капитала.
  3. В случае неисполнения требований ЦБ о соответствии уставного капитала и личных средств.
  4. Сокращение размера уставного капитала ниже лимита имеющихся личных средств.
  5. Отсутствие возможности отвечать по требованиям кредиторов и исполнять платежи в течение 14 дней с момента наступления их срока.

Дополнительные (ЦБ вправе провести отзыв, но может этого не делать):

  1. Передача недостоверных сведений.
  2. Задержка операций в течение года со дня выдачи лицензии.
  3. Недостоверная отчетность.
  4. Несвоевременное предоставление отчетности с задержкой на 15 и более дней.
  5. Осуществление операций, не предусмотренных действующей лицензией.

Следует знать: лицензии делятся на два типа: универсальные и базовые. Первые содержат расширенный перечень полномочий. Именно их превышение может спровоцировать внеплановую проверку и повлечь ликвидацию.

Плюсы и минусы, связанные с отзывом лицензий

  1. За счет высокой конкуренции повышается финансовая устойчивость кредитных организаций, заинтересованных в качественном предоставлении услуг.
  2. Прямая выгода для вкладчиков и заемщиков, так как это формирует потребительский интерес, а также стимулирует развитие бизнеса.
  1. Риски. Когда лицензия отзывается, обязательства предыдущего кредитора, в том числе по страхованию, ложатся на плечи Банка России. Это может ослаблять и подрывать финансовую ситуацию по стране в целом.
  2. Вкладчики рискуют своими вложениями, особенно в случае превышения страховой суммы.
  3. Возможны судебные споры. Если вы кредитовались в банке, который потерял лицензию, временная администрация может обратиться в суд для возврата денежных средств.

ВАЖНО: КАК ПОНЯТЬ, ЧТО У БАНКА ПРОБЛЕМЫ?

Откровенно ни один кредитор не заявит, что у него проблемы. Но подстраховать себя можно, для этого обратите внимание на следующие вещи:

  1. Зайдите на сайт ЦБ: там опубликован список самых значимых кредитных организаций. Не нашли свой банк? Есть повод задуматься.
  2. На портале самого банка можно узнать ИНН или ОГРН, после чего на сайте Арбитражного суда вводите эти данные. Так можно увидеть, есть ли у банка судебные тяжбы и в качестве какой стороны (истец или ответчик) он в них участвует, а также — не идет ли процедура банкротства.
  3. Сокращается число филиалов, меняются вывески, режим работы, исчезают кассы.
  4. Резкое увеличение ставок по вкладам.
  5. Самый плохой признак, когда возникают трудности с выводом собственных средств.

Оповещение от банка

Законодательство не предусматривает обязанность банкиров уведомлять своих клиентов, если у них была отозвана лицензия. В данном случае вся ответственность лежит на клиенте. Если видите, что операции по оплате, приему денег и т. д. отклонены, то следует принять меры.

СОВЕТ: если у вас имеется непогашенный кредит, а платеж не проходит, то во избежание просрочки следует произвести его на депозит нотариуса. Это избавит от растущего долга.

Застрахованы ли деньги в таком случае

Закон предусматривает страховые выплаты от АСВ (агентство) для физлиц или ИП. На сегодняшний день страховка имеет ограниченный характер и составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Это максимальная сумма.

По-другому обстоит ситуация с юридическими лицами, так как их счета и вклады не охраняются. Если появился повод для тревоги, лучше прекратить взаимодействие с банком, предупредить своих контрагентов о смене реквизитов и перевести зарплаты сотрудников в более надежную организацию.

  • В любых договорах с контрагентом добивайтесь условия об оплате, которое бы считалось исполненным с момента списания или поступления денежных средств на расчетный счет, а не на корреспондентский. Таким образом, вы исполните свое обязательство, и претензий предъявить вам не смогут — как и вы в обратной ситуации.
  • Если зарплата сотрудников будет переведена на их счета, они окажутся застрахованными в рамках законодательства. Если нет, тогда деньги считаются принадлежащими организации, и их просто могут не возместить.
  • Разумно оплатить налоги, даже при самом скверном развитии событий. Согласно НК РФ, обязательство будет исполнено, и вам не придется платить дважды.

Надо также отметить, что страховка выплачивается, когда у банка нет личных средств расплатиться с вами. И отзыв лицензии не означает, что вы гарантированно потеряете свои финансы.

На практике это происходит так: временная администрация составляет перечень лиц и в порядке очередности производит выплаты. Другое дело, что очередь может не дойти.

Что делать, если отобрали лицензию?

Как упоминалось выше, ситуации разные в зависимости от того, кем является клиент — гражданином или организацией. Рассмотрим все по порядку.

Гарантии предусмотрены для физических лиц и ИП: только они могут претендовать на страховое покрытие. Юридическим лицам рекомендуется быть осмотрительнее и не держать все активы в одном банке.

В любом случае за выплатой стоит обращаться с заявлением во временную администрацию. Если повезет, банк исполнит свои обязательства. Если нет, тогда физические лица и ИП могут обратиться в АСВ для получения компенсации.

Для подачи необходимы:

  • заявление по форме агентства;
  • документы, удостоверяющие личность.

Также можно приложить договор, платежные поручения, проводки, квитанции и иные документы. Выплата производится в течение 3 дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Срок обращения исчисляется со дня наступления страхового случая до завершения конкурсного производства или моратория Банка России.

Меры предосторожности, которые помогут избежать этой ситуации, описаны выше.

Как вернуть деньги с расчетного счета

Вернуть деньги можно, обратившись с заявлением. Тогда есть шанс, что деньги в порядке очередности будут возвращены. Если нет, тогда предстоит процедура выплаты страховки через АСВ.

Там кредит

ГК РФ не предусматривает одностороннего отказа от исполнения обязательства. Поэтому лучше производить платежи на депозит нотариуса до момента, когда вам станут известны иные реквизиты.

Там вклад

Вклады физических лиц застрахованы. Выплата страховки стопроцентная, но не может превышать максимальную сумму. Если требования предъявлены к одному банку, то они будут исполнены пропорционально требуемым выплатам.

Если застрахованные деньги находятся у разных банков и оба приостановили или прекратили свою деятельность, то, по закону, клиент имеет право на страховую выплату по каждому случаю.

Требования должны быть удовлетворены в стопроцентном размере, но не превышать максимальное значение, предусмотренное законодательством, по каждому страховому случаю (один банк — одна выплата).

Там платеж

Все зависит от условий договора и иных обстоятельств. Если деньги еще не зачислены на расчетный счет, то можно предъявить требования к контрагенту. В противном случае необходимо добиваться выплаты у банка.

Там зарплаты сотрудников

Если деньги уже перечислены на счета сотрудников, они попадают под компенсацию АСВ. Если нет, то действовать нужно путем переговоров, ожидая положительного исхода и полагаясь на порядочность организации.

Заключение

Досадно, но вывод таков: на данный момент защита бизнеса не стоит в приоритете у государства. Надеемся, что в будущем ситуация изменится к лучшему.

Придерживайтесь мер предосторожности, и вам удастся минимизировать свои риски и возместить ущерб — если не полностью, то частично.

Полезное видео

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector