0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Субсидии по ипотеке в 2020 году условия

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами с 2020 года — новости

Постановлением от 31.10.2019 № 1396 Правительство РФ распространило правила субсидирования ставки по детской ипотеке на семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид. Теперь они смогут выплачивать жилищные займы по ставке 6%, а жители Дальнего Востока — 5%.

Напомним, что детской в России именуется ипотека для семей с двумя и более детьми с субсидируемой ставкой — государство выплачивает кредитной организации разницу между фактической ставкой по кредиту и 6%, которые оплачивает непосредственно заёмщик. Льготная ипотечная программа действует с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Ипотека под 6% предоставляется на срок от трех до восьми лет — период льготы для конкретной семьи зависит от количества детей, рожденных во время действия программы.

Постановлением № 1396 правительство определило, что право получения жилищного займа либо подписания дополнительного соглашения о рефинансировании по ставке 6% (на Дальнем Востоке — 5%) годовых на весь срок выплаты кредита возникает у гражданина РФ, имеющего ребенка-инвалида. Ребенок должен иметь российское гражданство и родиться не позднее 31.12.2022.

Документом предусмотрено, что если ребенок, рожденный до 31.12.2022, получит инвалидность позже этой даты, то семья сможет оформить льготную ипотеку до 31.12.2027.

Условия льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами с 2020 года

Правительство России постановило распространить программу субсидирования ставки по ипотечному кредиту на семьи с детьми-инвалидами. Документ опубликован на портале правовой информации.

Постановлением вносятся изменения в Правила предоставления субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по выданным семьям с детьми ипотечным кредитам.

  • В России в начале 2018 года начала работу программа льготной ипотеки под 6% годовых для семей, где есть двое и более детей, из которых хотя бы один рождён в период 2018-2022 гг.
  • Разницу между льготной и фактической ставкой банка по ипотеке компенсирует государство.

Также установлены компенсации банкам, предоставляющим льготную ипотеку под 5% годовых жителям Дальнего Востока, в семьях которых второй или последующий ребёнок рождается с 2019 по 2022 гг.

  • По новым правилам на льготную ставку 6% по ипотеке также могут претендовать россияне, имеющие ребёнка-инвалида, рождённого не позднее 31 декабря 2022 года.
  • Для дальневосточников с ребёнком-инвалидом льготная ставка по ипотеке составит 5% годовых.

Воспользоваться такой льготой семьи смогут до конца 2022 года.

Но если ребёнку, рождённому до 31 декабря 2022 года, инвалидность установлена после 31 декабря 2022 года, взять ипотеку на льготных условиях можно будет до конца 2027 года, следует из документа.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в 200 году:

условия и требования для получения госсубсидии

Семьи с детьми-инвалидами часто нуждаются в улучшении условий проживания. Государство предлагает ряд социальных программ, если жилье ребенка не соответствует социальным нормам.

Законодательство и доступные льготы

Ипотека с ребенком-инвалидом регламентируется законом №181-ФЗ. Закон говорит о предоставлении жилья по региональным программам (при постановке на учет до 2005 года) и федеральной инициативе (после 2005 года).

Полностью порядок регистрации в очередь на квартиру описан в Постановлении правительства №901. Новое жилье обязано полностью устранить необходимость в улучшении по социальным нормам.

Важно! Льгота на капремонт для детей-инвалидов была отменена в 2015 на уровне законодательства РФ. Также не существует семейных льгот по оплате ОДН (общедомовых нужд) — скидка действует только на самого ребенка, не касаясь всей семьи.

При аренде стоимость может быть компенсирована в случае направления ребенка на реабилитацию в другой регион. Например, при необходимости проживания в более теплом климате. Сумма компенсации рассчитывается индивидуально.

Как работает госпрограмма льготной ипотеки

На 2019 год существует две федеральные программы помощи:

  1. Бесплатное жилье;
  2. Льготы на ипотеку.

К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.

В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.

Требуемые жилищные условия

Для того чтобы ребенок встал в очередь на жилье или ипотеку, необходимо соответствовать одному из нескольких условий:

  1. Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
  2. Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
  3. Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
  4. Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.

Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.

Документы, необходимые для регистрации в программе

Предоставляемая документация зависит от основания на получение жилья. В большинстве случаев необходимо предоставить следующий пакет:

  • Справка, подтверждающая факт инвалидности;
  • Реабилитационный лист ребенка;
  • Выписка из домовой книги;
  • Документация о создании лицевого счета;
  • Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.

Особенности в регионах

Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.

Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.

Инструкция для получения льготного кредита на жильё

Для того чтобы встать в очередь на льготное жилье или ипотеку, опекунам ребенка-инвалида необходимо осуществить следующие действия:

  1. Регистрация в госреестре, регламентированная ст. 5 №181-ФЗ. Это можно сделать в ПФР по месту жительства;
  2. Подача опекунами заявления о постановке на очередь за льготным жильем. Осуществляется в органах местного самоуправления;
  3. При ухудшении состояния здоровья ребенка об этом уведомляются госслужащие по месту подачи заявления. В некоторых случаях это может привести к ускорению продвижения в очереди или расширению площади.
Каким условия должен соответствовать заёмщик

Для получения ипотеки в банке заемщик должен соответствовать трем условиям:

  1. Подтвержденный доход является основной проблемой для большинства семей. Государственные пенсии и выплаты не считаются стабильным доходом, поэтому придется искать что-то еще дополнительно. Подтвердить платежеспособность можно косвенно, выпиской с банковского счета или привлечением поручителей;
  2. Обязательное страхование включает в себя гарантии для банка в случае смерти, тяжелой болезни клиента или других форс-мажоров, вроде повреждения недвижимости. Для семьи на социальной помощи государства такое страхование станет еще одним тяжелым грузом, от которого по договору нельзя отказаться;
  3. Первый взнос, который может как перекрываться, так и не перекрываться государственной льготой. Банки часто перестраховываются и увеличивают размер взноса для льготников, чтобы застраховаться от возможных потерь.
Нюансы при выборе банка

В 2019 году не существует дополнительных льгот для инвалидов, кредитующихся в коммерческом банке. Часто финансовые организации наоборот отказывают в ипотеке из-за высокого риска невозврата.

При выборе банка стоит ориентироваться только на финансовые показатели:

  • Длительность кредита;
  • Величину ежегодного процента;
  • Условия оплаты.

В этом плане семьи с ребенком-инвалидом никак не отличаются от остальных. Ближе к началу двухтысячных особые условия кредитования предоставлял Сбербанк, но на сегодня все льготные программы свернуты.

Обращаем внимание, что для малоимущих семей ставка обязательного страхования обычно выше. Эту сумму нужно учитывать в планировании бюджета заранее, до взятия кредита.

Где встать на учёт для получения госсубсидии

Родители ребенка с подтвержденной группой могут зарегистрироваться на получение помощи в районный орган соцзащиты населения. В каждом городе страны есть хотя бы один специализированный отдел, в селах его функции берет на себя сельсовет.

Для оформления нужно предоставить документы, подтверждающие факт инвалидности несовершеннолетнего, и подать заявление стандартной формы.

Минусы получения ипотеки

Главным недостатком льготного оформления ипотеки является снятие ребенка из очереди на бесплатное жилье. По законодательству гражданин не может получить помощь несколько раз по схожим программам.

Очередь на льготную ипотеку и ограничение бюджетных средств также существует. Оформить льготу немедленно не получится, а через некоторое время выгодные условия могут пройти мимо. Сертификат на субсидию нужно использовать в течение пару месяцев после получения, так что «окно» льготы весьма невелико.

Для многодетных семей проблемой станет ограничение в площади — на каждого человека требуется как минимум 18 квадратных метров. В итоге необходимость использовать сертификат заставляет приобретать намного более крупную квартиру, отправляя семью в многолетнюю долговую кабалу.

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Для многодетных семей есть вариант договора соцнайма. Людям предоставляется квартира из резервного фонда, в которой семья проживает до выдачи ей жилья в порядке очереди, или пока младший из детей не достигнет совершеннолетия. Договор бесплатен и продлевается каждые пять лет, проживающая семья оплачивает только услуги ЖКХ.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.

Сельская ипотека с 2020 года

Сельская ипотека с 2020 года будет реализовываться в России, но не во всех регионах государства. Эта программа рассчитана на определённые слои населения, соответствующие обязательным требованиям. Все подробности вы узнаете из статьи.

Когда можно поучаствовать в программе

Когда начнётся реализация программы сельской ипотеки? Новый закон, запускающий данный проект, уже вступил в силу: тридцать первого мая 2019-го года было окончательно утверждено правительственное постановление под номером 696. Этот документ разрабатывался в рамках другой программы, направленной на развитие сельских российских местностей. И на основе упомянутого постановления было осуществлено оформление нормативно-правового акта, который на федеральном портале прошёл итоговую регистрацию в середине августа (пятнадцатого числа).

Коррупционная обязательная экспертиза закончилась двадцать девятого августа, и именно с такой даты документ обрёл юридическую силу. Но старт реализации масштабного всероссийского проект запланирован на первое января 2020-го, то есть с начала этого года сельская ипотека станет доступной проживающим в РФ гражданам.

Основные задачи проекта

Льготная ипотека, как понятно из названия, предназначена, прежде всего, для жителей сельских местностей. За последние десятилетия очень увеличились объёмы миграции населения из сёл в городские населённые пункты. И особенно часто покидают территории молодые люди.

Главной задачей сельской ипотеки является привлечение граждан российского государства в сёла. Приобрести жильё в крупном городе крайне сложно из-за высоких цен на недвижимость и из-за не для всех доступных и не всегда выгодных ипотечных кредитов. И новая программа как раз призвана помогать решать жилищные вопросы жителям сёл.

Сельская ипотека вошла в разработанный правительством комплекс мероприятий, направленных на:

  • благоустройство заброшенных или находящихся в запустении сельских территорий:
  • решение вопросов, связанных с трудоустройством в сёлах;
  • развитие транспортной и инженерной инфраструктур;
  • льготное жилищное кредитование для россиян, проживающих в сельских местностях.

Конечно, отток людей из сёл обусловлен не только и не столько отсутствием жилья. Также сельчан беспокоят вопросы отсутствия или недостаточного развития инфраструктуры, нехватки рабочих мест. Но такие проблемы в рамках программы комплексного развития сельских территорий также будут постепенно решаться. В итоге, по мнению властей России, сёла должны стать более привлекательными для россиян, причем, прежде всего, для молодёжи, планирующей обзаводиться собственным жильём.

Территории, на которых будет реализовываться программа

Ипотека, выдаваемая на льготных условиях, предназначена для сельской местности. К территориям, охваченным проектом, будут относиться:

  • города с населением менее тридцати тысяч жителей (они будут тесно взаимодействовать с расположенными поблизости местностями сельского типа, то есть зависеть от единых экономических факторов и располагать общей инфраструктурой);
  • некрупные населённые пункты;
  • поселения сельского типа;
  • кишлаки;
  • входящие в состав городских округов посёлки, относящиеся к городскому типу;
  • малые поселения и межселенные местности с общими площадями на муниципальных уровнях;
  • аулы.

Реализация сельской ипотеки покроет практически всю Россию, включая города, республики (Чувашия, Удмуртия и так далее), автономные округи и прочие субъекты. Но она не планируется на территориях Санкт-Петербурга и столицы, а также Московской области. Но в Ленинградской области относящиеся к сельской категории населённые пункты будут охвачены проектом.

Основные принципы сельского ипотечного кредитования

Условия получения сельской ипотеки будут следующими:

  1. Годовая ставка будет варьироваться от 0,1% до 3%. Минимального показателя можно добиться, если заёмщику будут выделены из регионального бюджета дополнительные жилищные субсидии (например, для малоимущего гражданина, для молодого специалиста в определённой сфере, для инвалида и так далее). 3 процента – это базовая, стандартная и максимальная ставка, на которую вправе рассчитывать все участники программы.
  2. Период кредитования может максимально длиться 25 лет.
  3. Обязательно наличие у заёмщика стартового взноса, размер которого составляет не меньше десяти процентов.
  4. Максимальная сумма, которую реально получить в рамках программы сельской ипотеки, не будет превышать 3 000 000 российских рублей.

Есть два важных нюанса. Во-первых, приобретённую в ипотеку по сельской программе недвижимость её владелец не сможет продать в течение пяти лет после покупки. Это должно исключить вероятность махинаций с жильём, осуществляемых с целью извлечения прибыли. Во-вторых, стать участником данного проекта возможно лишь единожды.

Граждане, которые могут воспользоваться сельской ипотекой

Логично, что данная ипотека предназначена для сельских жителей. Но получить её смогут не все проживающие в сёлах люди, а лишь те, которые будут соответствовать требованиям. К стандартным относятся следующие:

  • возраст старше 21-го года на момент обращения за ипотекой и младше 65-и лет на дату погашения кредита;
  • наличие российского гражданства;
  • стабильный, официальный (подтверждённый соответствующим документом) и достаточный для регулярных выплат доход.

Также утверждённое постановление определило и ряд дополнительных критериев для претендентов на сельскую ипотеку:

  • регистрация в сельском поселении: постоянная по месту жительства или временная по месту пребывания;
  • ведение трудовой деятельности по месту регистрации либо по трудовому договору, либо в качестве индивидуального предпринимателя;
  • занятость в сельскохозяйственной, социальной или агропромышленной сфере в селе;
  • длительность стажа на текущем нынешнем месте работы – минимально один год.

Эти требования и критерии основные, прописанные в законодательстве, регламентирующем реализацию сельской ипотеки. Но кредиторы, через которых оформляются кредиты в рамках рассматриваемой программы, вправе выдвигать собственные условия, например, затрагивающие платежеспособность.

Категории ипотечного жилья

Сельская ипотека предполагает либо приобретение готовых недвижимых объектов, либо покупку земли под дальнейшее возведение построек, либо строительство на уже имеющейся в собственности земельной территории.

Но приобрести в ипотеку в 2020-ом году можно будет далеко не любое жильё. Прежде всего, экспертами будет проанализирована территория, на которой находится объект или земельный участок. Если она соответствует установленным критериям, тогда оценивается непосредственно постройка при её наличии.

Дом, приобретаемый заёмщиком в рамках сельской ипотеки, должен соответствовать нескольким обязательным требованиям, в числе которых:

  • объект подходит для круглогодичного постоянного проживания;
  • в наличии все нужные для полноценного комфортного проживания коммуникации: электричество, водопровод, канализация, отопление;
  • газ должен быть подведён к постройке, если в сельской местности предусматривается газификация;
  • площадь приобретаемого жилья является достаточной для размещения всех жильцов (на каждого из них должно приходиться минимальное количество квадратных метров, и такие нормативы устанавливаются муниципалитетом конкретного населённого пункта).

Если выбранный заёмщиком недвижимый объект успешно пройдёт экспертную оценку, то он будет одобрен кредитором, после чего гражданин сможет получить кредит.

Где можно оформить сельскую ипотеку

Программа ипотечного кредитования на сельских территориях реализуется российским правительством в рамках проекта, направленного на развитие территорий сёл, деревень и прочих населённых пунктов. Но само государство кредиты не выдаёт: их выдачей занимаются финансовые организации.

Так где же с 2020-го года можно будет оформить сельскую ипотеку? Прежде всего, в крупнейшей российской компании «ДОМ.РФ», которая является единственной, принадлежащей полностью государству. Но также возможно оформление и через негосударственные кредитующие организации. Пока об участии в таком проекте сообщили только два известных банка: «Сбербанк» и «Россельхозбанк». Но, возможно, в 2020-ом году список кредиторов расширится, и другие компании тоже выразят своё желание сотрудничать с государством и кредитовать граждан-сельчан.

Какие потребуются документы

В подписанном российским правительством правовом акте указывается, что перечень необходимой для оформления сельской ипотеки документации в окончательном варианте устанавливает непосредственно финансовая организация, выдающая заёмные средства.

Пока точный пакет документов для 2020-го года не известен, но если изучать стандартные для ипотеки списки, то можно предположить, что в обязательном порядке будут необходимы:

  • гражданский паспорт;
  • по запросу банка второе удостоверение личности (например, СНИЛС или военный билет, который обязательно предъявляется мужчинами призывного возраста);
  • подтверждающий официальное трудоустройство документ – копия заключенного заёмщиком с работодателем трудового договора, копия или выписка из трудовой книги (со всеми заполненными страницами и заверением руководителя) или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
  • документация, подтверждающая наличие постоянных доходов и их размеры: для физических лиц – справка с места работы формата 2-НДФЛ, а для ИП – включающая два предыдущих года налоговая декларация (3-НДФЛ);
  • основная документация, относящаяся к приобретаемому недвижимому объекту: технический и кадастровый паспорта, предоставленное продавцом свидетельство о зарегистрированном праве владения (при его наличии), а также акт проведённой экспертом или агентством оценки.

Этот список может меняться кредитором, и в него могут включаться справки о регистрации по месту пребывания и о занятости в той или иной сфере на сельской территории.

Участие в программе: пошаговая инструкция для потенциальных заёмщиков

Чтобы в 2020-ом году принять участие в программе сельской ипотеки, следуйте инструкции:

  1. Проанализируйте существующие предложения, чтобы выбрать подходящее.
  2. Внимательно изучайте все предъявляемые кредитором требования и проверяйте себя на соответствие им.
  3. Обратитесь в финансовую организацию за консультацией, если есть сомнительные или непонятные моменты.
  4. Подайте заявку, предоставив запрашиваемые кредитором документы.
  5. Дожидайтесь завершения рассмотрения запроса.
  6. В случае одобрения заявки занимайтесь поисками подходящего объекта, который будет соответствовать всем действующим для недвижимости требованиям.
  7. Получайте одобрение жилья банком.
  8. Проводите оценку, обратившись в специализированное аккредитованное кредитором агентство.
  9. Предоставляйте готовый оценочный акт в банк.
  10. В назначенный день являйтесь в банковский офис для заключения сделки. Подписывайте договоры купли-продажи, ипотеки и залога (покупаемое жильё закладывается).
  11. Регистрируйте купленную недвижимость в территориальном отделении Росреестра.

Вся процедура оформления сельской ипотеки может длиться довольно долго – до нескольких месяцев. И продолжительность процесса зависит не только от политики кредитора, но и от действий самого заёмщика, например, от скорости подготовки им документации и поисков недвижимости.

Информация об ипотеке под 1 процент

Будет ли доступной ипотека под 1 процент? Да, во-первых, такую ставку можно получить в рамках сельской ипотечной программы, воспользовавшись дополнительной выделенной государством субсидией.

Во-вторых, однопроцентные кредиты не так давно предложил «Сбербанк». Этот банк в октябре 2019-го заявил, что оформление ипотеки с равной одному проценту ставкой будет возможным благодаря специальному дисконту (скидке), применяемому к базовым показателям. Причём клиент вправе выбирать размер дисконта по своему усмотрению, и он будет составлять 1,4% на весь период погашения или 4% до даты сдачи строящегося жилья в эксплуатацию.

То есть получается, что начальная ставка для снижения до 1 процента должна составлять 5%, и таковая предусматривается в рамках программы «Молодая семья», рассчитанной на семей с детьми. Кроме того, приобретаться на ипотечные средства может исключительно объект, относящийся к новостройке и реализуемый застройщиком, который сотрудничает со «Сбербанком» по эксроу-счёту (согласно новому актуальному законодательству).

Теперь вы знаете все последние новости о сельской ипотеке, реализация которой в России стартует с начала 2020-го года. Для участия в такой программе нужно соответствовать требованиям и приобретать жильё, попадающее в категорию разрешённого по всем критериям.

Видео о сельской ипотеке в России

Ипотека в 2020 году

Ипотека: для многих российских семей это слово стало проклятием и финансовым адом. В то же время ипотечное кредитование – практически единственный шанс приобрести собственное жилье своей мечты для тех, у кого нет никаких сбережений. Однако до сих пор есть семьи, которые не могут позволить себе эту ссуду из-за непомерно высоких процентных ставок. Власти постоянно твердят о необходимости обеспечить доступность жилья в кредит. Остается понять, действительно ли ипотека в 2020 году станет дешевле для россиян.

Текущая ситуация

Ситуация с ипотечным кредитованием всегда была животрепещущей темой не только для большинства российских семей, но и для банковского сектора, а также государства. В настоящее время среднемесячный платеж по стандартной ипотечной программе примерно равен сумме, уплачиваемой за аренду небольшой квартиры. В связи с этим, растет количество подобных предложений. Текущие ставки далеки от западных. Например, в ВТБ они стартуют от 9,7% годовых, в Газпромбанке – от 9,5%, в Сбербанке – от 9,6%. При ответе на вопрос «Какой процент ипотеки будет в 2020 году?» стоит руководствоваться ключевой ставкой ЦБ России. При ее понижении наблюдается уменьшение процентов по кредитам и наоборот.

В предстоящем 2020 году существует возможность воспользоваться господдержкой ипотеки. Льготы предусмотрены для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Как правило, с помощью государственной поддержки можно снизить процентную ставку и первоначальный взнос, а также добиться частичного списания долга.

Кто может претендовать на ипотечное кредитование

В народе бытует мнение, что ее может оформить практически любой человек. Но это абсолютно не так. Попробуем разобраться с условиями банка для получения ипотеки заемщиком.

  • Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
  • Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
  • Постоянная или хотя бы временная прописка.
  • Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
  • Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
  • Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
  • Хорошая кредитная история.

Гражданам с небольшим уровнем дохода идеально подходит социальная ипотека.

Эта программа подразумевает ту или иную государственную поддержку, которая зависит от множества факторов. Итак, кто же может претендовать на социальную поддержку в будущем 2020 году:

  • Многодетные семьи (например, ипотека на льготных условиях после рождения третьего ребенка).
  • Молодые семьи (супруги моложе 35 лет).
  • Инвалиды, а также семьи, воспитывающие их.
  • Молодые специалисты.
  • Особые категории врачей, учителей.
  • Работники-бюджетники в сфере культуры, спорта, соцзащиты, образования и науки.
  • Работники оборонно-промышленного комплекса.
  • Малоимущие.

Участниками такой социальной программы могут стать граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие стабильный доход и обладающие средствами для первоначального взноса. Важным условием для бюджетников является трудовой стаж в государственных структурах от 3 лет и более, а для военных – больше 10 лет. В остальном подробные требования к заемщику следует рассматривать, учитывая особенности каждой конкретной программы.

Для молодых семей

Молодым семьям доступно три вида ипотечных программ:

  1. Федеральная программа «Молодая семья – доступное жилье». В этом случае государство дает средства для погашения части долга по ссуде. При отсутствии детей субсидия составляет 35% от стоимости жилья, за каждого ребенка она увеличивается еще на 5%.
  2. Региональная поддержка, заключающаяся в предоставлении скидки при покупке жилья или оформлении займа.
  3. Банковские предложения. Почти все российские банки имеют собственные предложения для молодых семей. Например, Сбербанк предлагает ставку, пониженную на 0,5 процента, а в Газпромбанке реально получить ипотечный кредит со ставкой около 5,5% годовых.

Важно отметить, что в следующем 2020 году заканчивается срок действия федеральной программы «Молодая семья – доступное жилье». Окончательное решение о дальнейшей судьбе этого вида социальной ипотеки еще не принято.

Для военных

Военная ипотека отличается от других программ тем, что пока заемщик состоит на службе в Вооруженных силах, его долг погашает непосредственно Министерство обороны. Важнейшим инструментом такого кредитования военных является НИС – накопительно-ипотечная система, рассчитанная на то, что за время службы в армии на счету военнослужащего накопиться достаточно средств для покупки недвижимости и последующих выплат по льготной военной ипотеке.

Оформить военную ипотечную программу может любой военный, служащий в рядах российской армии. Кроме того, никаких ограничений касательно территориального расположения ипотечного жилья нет – оно может быть приобретено во всех субъектах Российской Федерации. Главное – нельзя покупать квартиры в ветхих и аварийных домах. В настоящее время около 80 банков находятся в реестре финансовых учреждений, предоставляющих займ по военной ипотеке.

Другие программы

Говоря о других льготных программах для слабозащищенных слоев населения, стоит упомянуть предложения, адресованные молодым преподавателям (до 35 лет). Учительский стаж должен превышать один год, а в собственности у педагога не должно быть никакого жилья. При соблюдении этих требований учитель вправе рассчитывать на государственную помощь в выплате ипотечного кредита. Подобные субсидии могут получить врачи, а также муниципальные служащие. Отдельно стоит сказать, что некоторые регионы, в которых наблюдается нехватка высококвалифицированных работников, вводят собственные программы с дополнительными льготными условиями.

Прогнозы на ипотечные ставки

В начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться. По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки по ипотеке до 8 процентов. Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Народный прогноз про размер процентов

Большинство граждан не верят, что в ближайшие несколько лет рынок ожидает какое-либо значимое снижение процентной ставки по ипотеке. Однако по существующему законодательству банки не обязаны снижать проценты по уже полученному кредиту. Рефинансирование, то есть перерасчет всех последующих платежей, можно осуществить в другой финансовой организации на более выгодных условиях. Часть людей считает, что российская банковская система стремится к европейским стандартам, в том числе и касательно удешевления кредитов. Тем не менее, даже они утверждают, что резкого изменения довольно стабильной ипотечной ставки ждать не стоит.

Заключение

Прогнозом будущих ставок по ипотеке заниматься непросто, но финансисты, анализируя кредитный рынок, не делают резких заявлений. Какой будет процентная ставка к 2020 году, говорить не приходится – слишком много факторов способны повлиять на ее изменение. Однозначно не стоит ждать сильного падения ставок, однако показатель в 8-9% годовых вполне достижим уже в следующем году.

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Возможность получения ипотеки с господдержкой в 2020 году остается по-прежнему актуальной для множества российских семей. Специальные программы кредитования позволяют разным категориям заемщиков получить более низкие ставки по кредиту. В большинстве случаев таким образом удается сэкономить значительные суммы по сравнению со стандартными условиями жилищных займов. Приобретение жилья в 2020 году будет более доступным благодаря ранее действующим условиям и введению новых программ.

Семейная ипотека

Программа предусмотрена для семей, где в период 1.01.2018-31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. Для таких заемщиков предлагается льготная кредитная ставка 6%, независимо от показателя, установленного банком, а разница компенсируется за счет госбюджета.

Обязательным условием в 2020 году остается российское гражданство родителей и детей, а также покупка недвижимости только на первичном рынке у юридического лица (по договору купли-продажи или долевого участия). Но если раньше период действия льготной процентной ставки зависел от количества детей (3 года после рождения первого и 5 лет после рождения третьего ребенка), то с апреля 2019 кредитная ставка в размере 6% действует на протяжении всего срока договора с банком. Другие условия программы:

Банки вправе устанавливать собственные критерии для заемщиков касательно возраста, дохода, стажа работы.

По текущим условиям семейная ипотека действует при покупке жилья до 31 декабря 2022 года. Но семьи, где ребенок появится с 1.07.2022 смогут воспользоваться льготными условиями до 01.03.2023. Кроме того, программа позволяет рефинансировать ранее оформленную ипотеку, даже если семья уже обращалась за изменением условий кредита.

Сельская ипотека

С 1 января 2020 года планируется внедрение еще одной программы государственной поддержки в приобретении жилья от Минсельхоза. Речь идет о так называемой сельской ипотеке, на финансирование которой в следующем году будет выделено из бюджета РФ 1 млрд. руб. Кредитная ставка составит 3%, но при наличии возможностей регионам предоставлено право снижать ее вплоть до 0,1%.

Программа рассчитана на помощь гражданам РФ в возрасте 21-65 лет (не обязательно семейным или с детьми) в покупке недвижимости и индивидуальном жилищном строительстве наследующих условиях:

Воспользоваться сельской ипотекой можно будет только 1 раз, а купленное таким образом жилье нельзя будет в течение 5 лет продать или сдать в аренду. К тому же льготные условия не будут действовать для муниципальных образований и городских округов Московской области, а также муниципальных образований Санкт-Петербурга.

Основное требование к недвижимости: местонахождение на территории сельских поселений или населенных пунктов, рабочих поселков, поселков городского типа, городов с населением до 30 тыс. жителей, связанных совместных использованием инфраструктуры, экономическими и социальными связями. При этом возможна покупка готовых объектов (в том числе у частных лиц), земли с оформлением договора подряда на строительство дома (в течение 24 месяцев с момента первого платежа) или оформление договоров долевого участия.

Покупка жилья на Дальнем Востоке

В целях привлечения на Дальний Восток квалифицированных кадров Владимир Путин предложил запустить специальную ипотечную программу для молодежи. Ориентировочно с 1 января 2020 года и до начала 2025 года появится возможность оформить жилищный кредит на беспрецедентных условиях – под 2% годовых. Как и в случае с семейной ипотекой разницу с банковскими ставками будет компенсировать государство.

Действие программы для дальневосточников может распространяться на покупку недвижимости на первичном рынке (готовой или строящейся) или строительство собственного дома на таких условиях:

Рефинансирование ранее оформленной ипотеки по этой программе не предусмотрено.

Воспользоваться этим вариантом для решения квартирного вопроса смогут молодые семьи с официальным стажем семейной жизни не менее 1 года. Возраст супругов не должен превышать 35 лет и один из них обязательно иметь регистрацию на территории одного из дальневосточных субъектов РФ. Кроме того, программа будет действовать для неполных семей с одним родителем до 35 лет и ребенком до 18 лет.

Другие программы

В 2020 году по-прежнему будет действовать еще ряд программ господдержки по ипотеке для определенных категорий населения:

  • Льготные условия для военнослужащих. Участники программы могут открыть именной накопительный счет для перечисления средств из госбюджета. Спустя 3 и более лет накопленную сумму можно использовать на внесение первоначального взноса, а последующие поступающие суммы – на погашение кредита и процентов. В представленном проекте бюджета на будущий год заложена величина накопительного взноса 288 410 руб.
  • Использование материнского капитала (для семей с 2 и более детьми). В 2020 году его сумма составит 466 617 руб. Одним из разрешенных направлений использования пособия является трата на приобретение жилья, в том числе внесение первоначального взноса по займу или погашение имеющейся задолженности.
  • Региональные программы господдержки, условия которых устанавливают местные власти в зависимости от финансовых возможностей региона.

Социальные ипотечные льготы для многодетных семей

1,079 просмотров всего, 10 просмотров сегодня

20 февраля 2019 года – день выступления Президента РФ Путина в Государственной Думе с ежегодным посланием. Уже стало многолетней традицией, что в рамках данного спича руководитель страны дает Правительству, министерствам, Государственной Думе, Совету Федерации, местным органам власти определенные задания на текущий год.

В 2019 году одним из основных направлений внимания Президента стала социальная политика, в том числе и усиление поддержки многодетных семей.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей России звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Для многих из них крайне важным является жилищный вопрос, поэтому Путин предложил, что с в 2019 году будет разработана льготная ипотека для многодетных семей.

Содержание статьи:

Условия получения 450 тысяч рублей

Закон будет устанавливать четкие критерии, которым должны соответствовать многодетные семьи для получения дополнительного финансирования из бюджета если они уже взяли кредит. Хотя нормы находятся еще в состоянии разработки и утверждения, основные из них можно выделить:

  • третий и последующий ребенок родился после 1 января 2019 года;
  • все члены семьи являются гражданами РФ. Многодетные без национального гражданства, которые только претендуют на его получение, не смогут рассчитывать на получение помощи;
  • ипотечный кредит уже должен быть оформлен на момент обращения за помощью в одном из российских банков либо в АО «Дом.РФ».

На момент принятия закона требования могут модернизироваться, но это чисто теоретически, так как понятие многодетной семьи с юридической точки зрения не изменится.

Предусмотрено, что льготная ипотека для многодетных семей будет компенсироваться за счет средств федерального бюджета.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Как получить 450 тысяч на ипотеку

Как получить 450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку? Семья соблюдает следующий алгоритм действий:

  1. Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
    • паспорта родителей;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей (всех);
    • ипотечный договор.
  2. Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;
  3. Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
    • принятия документов;
    • согласования с «Дом.РФ»;
    • формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
  4. Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.

Действительно, граждане по сути деньги не видят, и это логично, так как:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей России звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

  • помощь является адресной и направлена на решение жилищной проблемы;
  • прямое перечисление денег упрощает процедуру;
  • нет соблазна использования средств после выдачи на руки не по целевому назначению представителями семьи.

Отметим, что если дадут 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям за 3 ребенка, это не приведет к утрате права на использование средств материнского капитала в размере 453 026 рублей для погашения суммы ипотечного кредита. Государственное финансирование для многодетных семей станет финансовым подспорьем дополнительно и поможет погасить кредит намного быстрее.

Ипотека под 6 процентов на весь срок: последние новости

Ежегодно в феврале Президент РФ Владимир Путин выступает с ежегодным посланием перед Государственной Думой. Во время выступления руководителя государства в зале присутствуют не только представители депутатского корпуса, но и члены Совета Федерации, а также местных органов власти.

Во время выступлений с посланиями перед депутатами Президент задает общий тон внутренней и внешней политики государства на год, а также дает конкретные задания органам законодательной и исполнительной власти. В 2019 году акцент сделан на социальную политику, в частности на усиление государственной помощи в решении жилищных проблем семей с детьми.

Во время выступления Президент предложил расширить практику предоставления льготной ипотеки под 6% годовых на весь срок действия кредита, который априори не может быть меньше 20 лет. Чтобы понимать важность предложений российского руководителя, рассмотрим основные условия ныне действующей льготной программы:

  • при появлении на свет второго ребенка — скидка распространяется на 3 года;
  • при рождении второго наследника — срок действия льготы продлевается еще на 5 лет;
  • если во время родов родилось двое и более детей — процентная скидка предоставляется на 8 лет сразу.

Понятно, что действующие условия не очень выгодны, так как больший период погашения займа действует ставка более 10%. Компенсация недополученной банком прибыли будет осуществлять за счет оплаты государством части процентов по займу.

Чтобы оформить государственную субсидию, соблюдаются следующие условия:

  • в семье не менее двух детей;
  • второй ребенок родился после 1 января 2018 года;
  • кредит оформлен также не ранее вышеуказанной даты;
  • сумма займа не более 12000000 рублей (для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и окружающих регионах) и 6000000 рублей — для решения вопросов с недвижимостью в других регионах Российской Федерации.

Основные причины для принятия такого решения на уровне государства:

  • падение количества выданных ипотечных займов;
  • слабое социальное обеспечение семей с детьми;
  • высокие процентные ставки в российских банках по ипотеке;
  • большие расходы семей на оплату взносов по кредиту.

Важно отметить, что условия программы допускают рефинансирование ипотечных кредитов, выданных ранее. Данная норма значительно расширила количество семей, которые могут претендовать на получение помощи от государства.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: последние новости

Ипотечные каникулы — это один из видов отсрочки платежей по кредиту для приобретения недвижимости. 1 мая 2019 года новый закон об ипотечных каникулах, регламентирующий правила предоставления гражданам, оплачивающим кредит, небольшой финансовой передышки при наличии определенных условий, был опубликован на портале правовой информации. Основная задача принятия нового НПА состояла в систематизации правил предоставления банкам каникул для клиентов по оплате договоров кредитования под покупку недвижимости и определении кому положено это право.

Банки предоставляли каникулы и ранее, но это происходило только при наличии доброй воли финансово-кредитного учреждения, а теперь ипотечные каникулы от Сбербанка в 2019 году будут положены, если:

  • он является инвалидом 1 или 2 группы;
  • более 2 месяцев состоит на учете в центре занятости как безработный;
  • доход семьи за последние 2 месяца снизился более, чем на 30%;
  • гражданин не находится на больничном более 60 дней;
  • среднедушевой доход семьи уменьшился на 20 и более процентов в связи с увеличением количества иждивенцев.

Максимальный срок предоставления каникул по новому закону составляет 6 месяцев. Ранее банки могли пойти навстречу клиентам максимум на 90 дней. Льгота может быть предоставлена, если месячный платеж по займу превысит 50% от дохода.

Основные цели внедрения изменений:

  • стимулирование рынка ипотечного кредитования;
  • предоставление заемщикам реальных рычагов влияния на кредиторов;
  • внедрение права должника на решение проблем и улаживание непредвиденных семейных обстоятельств без возникновения просрочки по кредиту.

Нормы закона предусматривают такие виды каникул:

  • полное освобождение от внесения платежей;
  • оплата процентов по кредиту;
  • частичная выплата тела кредита, при этом проценты уплачиваются;
  • увеличение периода кредитования и соответственное уменьшение месячного взноса.

Льготы и скидки предоставляются только лишь один раз в период действия кредитного договора.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector