Какой минимальный взнос по ипотеке в сбербанке

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Калькулятор

Результаты расчета:

Процентные ставки на вторичное жилье

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,1%.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

Существуют и другие условия:

минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
размер процентной ставки – 10% годовых в национальной валюте;
сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
срок кредитования – от одного года до 30 лет.
обязательное оформление страхового полиса на жилище;
залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,2%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 2019 году: минимальный и максимальный, как взять без первоначального взноса и за материнский капитал

Внесение определенной доли собственных средств заемщика является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков. Разберем подробнее, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, для чего он нужен и как получить займ без его оплаты.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

В целях снижения потенциальных рисков многие банки в России отказались от выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса. Сбербанк не стал здесь исключением. Получить ипотеку в нем можно только при внесении установленной доли от стоимости приобретаемой недвижимости.

Информация о том, сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в разрезе всех действующих программ, представлена в сводной таблице ниже.

ВАЖНО! Для заемщиков, не подтвердивших свою платежеспособность и занятость документами, минимальный взнос не может быть меньше 50%.

Также важно понимать, что некоторые ипотечные программы имеют свои особенности по уплате обязательного платежа. Например, военная ипотека предполагает первоначальный взнос от 15 процентов. Но оплачивается он не из собственных накоплений военнослужащего, а путем перечисления средств из госбюджета, саккумурованных на его персональном счете в течении 3-х лет.

Программа «Ипотека + маткапитал» также требует взнос не менее 10%, под которыми понимаются средства госпомощи, которые можно направить на оплату части стоимости покупаемого жилья.

Максимальный первый платеж характерен для кредитов, целью которых является покупка/строительство не совсем стандартных объектов – домов/таунхаусов и гаража или машино-места.

Как подтверждается наличие первого взноса

Подтверждение наличия первоначального платежа целесообразно только после получения официального одобрения на ипотеку от Сбербанка. Перед подписанием кредитной документацией стороны определяют, каким образом заемщик будет вносить часть средств от цены недвижимости. Здесь возможны следующие варианты:

Перевод денег на банковский счет продавца.
Передача наличных средств продавцу под расписку.
Расчет с применением банковской ячейки.

Наиболее распространенным является перечисление конкретной суммы на счет продавца.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Еще на стадии заключения договора купли-продажи между продавцом и покупателем жилья указывается пункт о внесении первоначального взноса, включая его размер и сроки получения денег.

Первоначальный взнос по ипотеке для Сбербанка – это подтверждение платежеспособности клиента. В ряде случаев банк может затребовать документальное доказательства наличия необходимой суммы. В качестве таких документов можно предъявить банковскую выписку по счету/вкладу клиента, документ о получении государственной субсидии или наличия сертификата на материнский капитал.

ВАЖНО! Только убедившись в том, что продавец получил сумму первоначального взноса (аванса), Сбербанк приступит к регистрации ипотечной сделки и переводу остатка денег.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Официально для клиента, относящегося к стандартным категориям заемщика, любая ипотека оформляется только при оплате первого взноса. Однако, существуют способы получения жилищного кредита без внесения собственных средств. Разберем их подробнее.

Оформление кредита с использованием сертификата на материнский капитал. По закону владельцу такого сертификата разрешено направить выделенные государством средства на погашение задолженности (основного долга и процентов) по ипотеке или на оплату первоначального взноса. Так как изначально эти средства выделяются из бюджета, то сам заемщик ничего платить не будет (если маткапитала будет достаточно).

Получение потребительского кредита. Для клиентов, у которых нет никаких льгот или господдержки выходом из ситуации может стать оформление дополнительного займа в размере первого взноса. Такой вариант нужно рассматривать, как одни из самых крайних, когда нет возможности воспользоваться другими, так как проценты по потребительскому кредиту существенно выше ипотечного.

Оплата первого взноса с помощью госсубсидий и сертификатов. На уровне государства и регионов отдельные категории российских граждан имеют право на получение субсидий или жилищных сертификатов. К таким категориям относятся: инвалиды, работники бюджетных организаций, неполные семьи и т.д. Для того, чтобы воспользоваться данной помощью необходимо написать заявление и встать в очередь на получение субсидии. Полученной в порядке очередности помощью можно оплатить часть стоимости приобретаемого жилья. В этом случае можно оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10%.

Завышение стоимости покупаемой недвижимости. Данный способ в последнее время достаточно широко используется риелторами при сотрудничестве с заемщиками, у которых нет достаточной суммы для оплаты первого взноса. В чем заключается его суть, рассмотрим детально далее.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Величина заемных средств, выделяемых Сбербанком клиенту, определяется стоимость приобретаемого объекта. Здесь важно понимать, какая стоимость имеется в виду. В теории стоимость недвижимость может быть:

кадастровой;
оценочной;
рыночной;
ликвидационной;
потребительской и т.д.

Банк интересуют рыночная стоимость, так как он не может не учитывать тенденции на рынке жилья, и оценочная, то есть стоимость, определяемая аккредитованной оценочной компанией и залоговой службой Сбербанка.

Завышая цену жилья на 10-20% (как раз на сумму первоначального платежа по ипотеке), заемщик избавляет себя от необходимости вложения личных средств, так как Сбербанк прокредитует его на полную стоимость недвижимости.

Естественно, оформить ипотеку с завышением можно только по договоренности с продавцом, который согласиться документально подтвердить факт уплаты аванса с помощью расписки, а в некоторых случаях и с оценочной компанией, которая намеренно завысит стоимость квартиры. Так что, такой способ является не совсем законным и чреват рисками и возможными негативными последствиями для участвующих сторон. Подробно риски при завышении стоимости квартиры описаны в дополнительном посте.

Предметом ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке с завышением цены обычно является вторичная недвижимость, находящаяся в собственности продавца более 3-х лет. Ипотеку без первоначального взноса на новостройку с одной стороны получить легче (там не требуется оценка), но с другой стороны сложнее (застройщику требуется как-то провести по бухгалтерии этот первый взнос).

Расчет нужной суммы завышения и подача заявки

Прежде чем подавать заявку в Сбербанк рекомендуется все внимательно рассчитать на калькуляторе. Также важно учесть привлекательность потенциального залогового имущества для Сбербанка, его местоположение, ремонт, юридическую чистоту документов.

Расчет нужной суммы производится довольно просто. К примеру, если клиент планирует оформить ипотеку на квартиру (первичное жилье или готовый объект) стоимостью 4 млн. руб., то минимум первого взноса в Сбербанке по программе кредитования на приобретение готового жилья составляет не менее 15%. То есть банк обяжет заемщика оплатить продавцу 706 тыс. руб. В договоре будет фигурировать стоимость в 4,706 млн. руб., а банк перечислит продавцу 4 млн. руб.

Формула такая: Величина первого взноса с учетом завышения = реальная цена/85*15 . В договоре прописывается стоимость квартиры 4 706 000 рублей и первый взнос 706 000 рублей.

Если нужно завысить на 10%, то нужно заменить 85 на 90, а 15 на 10. Аналогично с 20% завышения. Выглядеть, будет так: Первый взнос с завышением = 4000 000/80*20.

Завышение свыше 20% от цены объекта опасно получением отказа от Сбербанка, но в определенные моменты реально. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу через нашего онлайн-консультанта, чтобы прояснить этот вопрос.

Как банк будет проверять стоимость недвижимости

Сбербанк обязательно затребует доказательство факта получения продавцом денег от покупателя. Часто применяемая схема выглядит следующим образом:

клиент ищет подходящее жилье и договаривается с продавцом о завышении цены и оплате через ипотеку;
стороны заключают предварительный ДКП, где указывают завышенную цену квартиры;
продавец пишет расписку о получении суммы первоначального взноса от покупателя;
расписка предъявляется в Сбербанк.

ВАЖНО! Далеко не в 100% случаях Сбербанк примет такое доказательство. Практика показывает, что в последнее время банк требует или показать наличие требуемой суммы на банковском счет на имя заемщика или вовсе обязует проводить все расчеты с продавцом через свои счета.

Оценка

При выдаче ипотеки Сбербанк будет опираться на оценку потенциального предмета залога. На этапе подачи заявки клиенту будет озвучен перечень оценочных фирм, которым банк доверяет. В соответствии с полученным отчетом об оценке Сбербанк выдаст кредит на сумму не более 15-25% от обозначенной в нем цифры.

Больше шансов на отражение нужной суммы в отчете имеют те клиенты, которые приобретают какую-то уникальную недвижимость (например, дорогостоящую, находящуюся в отделенных регионах), по которым усложнено сравнение с аналоговыми объектами.

В случае же покупки обычной квартиры в крупном городе существует вероятность получения отчета об оценке с обозначением в нем реальной цены недвижимости.

Расписка

Вся сделка строится на составлении расписки. Причем лучше писать расписки обоим участникам. Продавцу, что он получил аванс (первый взнос) от покупателя, а покупателю, что он его вернул встречной стороне в полном объеме.

Это обезопасит участников сделки от возможных финансовых потерь.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сбербанк принимает расписки только от продавцов-физических лиц. Сам документ должен содержать в себе все необходимые реквизиты: дату составления, данные продавца, покупателя, сумму и основание написания расписки.

Завершение сделки

После предоставления расписки от покупателя в получении им конкретной суммы первоначального взноса по ипотеке Сбербанк заключает с заемщиком кредитный договор и договор об ипотеке.

Следующим шагом является регистрация сделки в Росреестре и обременение приобретенной собственности. Результатом станет проставление соответствующей отметки в системе и получение свидетельства с записью об обременении банком.

Завершается сделка безналичным переводом Сбербанком оставшейся части стоимости жилья на счет продавца. Занимает этот шаг от 1 до 5 рабочих дней.

Основные риски и нюансы

Описанная выше схема оформления ипотеки является незаконной, но часто применяемой в РФ потенциальными заемщиками, не имеющими возможность оплатить первый взнос по ипотеке в Сбербанке и других кредитных учреждениях. Важно понимать, что сделка сопряжена с немалыми рисками, поэтому соглашаться на нее стоит только после внимательного изучения возможных последствий.

Среди таких рисков можно отметить:

Вскрытие обмана и отказ Сбербанка в выдаче кредита. Если банк заподозрит обман и докажет его, то сложившаяся ситуация будет оценена как мошенничество. Лучший вариант развития событий – отклонение заявки и занесение в черный список, худший – составление заявления в правоохранительные органы.

Получение претензии от покупателя к продавцу о возврате средств по расписке в случае несостоявшейся сделки. Во избежание таких последствий рекомендуется составлять двойную расписку, о том что продавец получил аванс, а покупатель его следующим днем вернул.

Повышенная итоговая стоимость кредита. Логично, что чем больше сумма займа, тем больше заемщик переплатит. Это также нужно учитывать при применении схемы с завышенной ипотекой.

Вероятность уплаты подоходного налога с недвижимости по завышенной стоимости.

Не стоит использовать ипотеку с завышением, если:

стороны малознакомы и не уверены в добросовестности друг друга;
существует реальный риск ухудшения кредитоспособности заемщика;
цена на приобретаемый объект недвижимости высока (например, свыше 6 млн руб.), так как в ходе оценке может быть выявлена разница в стоимости объекта.

Завышение цены с применением ипотечного займа для продавца – это часто единственный вариант продать неликвидное жилье или недвижимость, расположенную в отдаленной от крупных городов местности. Для покупателя это возможность не тратить собственные средства на оплату первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке, а получить кредит в 100%-ном размере.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет 15 процентов. Клиенты, не имеющие достаточной суммы, могут использовать материнский капитал в качестве первого платежа, а также госсубсидии, сертификаты, потребительские займы или ипотеку с завышением рыночной стоимости.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за отзыв и репост.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Приобретение жилья в ипотеку в России уже стало привычным делом, поскольку для большинства граждан это чуть ли не единственный метод обзавестись собственной жилплощадью. Но и здесь не так все гладко, ведь чтобы банк одобрил заявку на кредит, необходимо иметь личные накопления, суммы которых достаточно для внесения первого платежа, а это 15-30% от стоимости жилища. Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке зависит от условий конкретной программы кредитования, которая предусматривает минимальное значение, а также от финансовых возможностей клиента. Заемщик может не ограничиваться установленным банком минимумом, а внести сумму больше, тем самым получая определенные выгоды при оформлении кредита.

Для чего нужен первоначальный взнос

Когда речь заходит о необходимости и обязательности первого взноса по ипотеке в Сбербанке, у многих клиентов возникает вопрос, для чего собственно он нужен? Ведь не совсем логично с точки зрения потребителя платить банку некую сумму, чтобы получить в кредит от него в несколько раз больше, причем под процент. Данное обстоятельство часто вызывает у клиентов недоумение и становится препятствием на пути к приобретению ипотечной квартиры.

Покупка жилья в ипотеку – серьезное и весьма рискованное дело, причем как для заемщика, так и для самого банка. Каждая из сторон соглашения всеми возможными способами пытается получить дополнительные гарантии и лишний раз подстраховаться.

Внесение первого платежа имеет ряд преимуществ для всех участников программы кредитования. Для банка – это:

еще одно косвенное подтверждение достаточного уровня платежеспособности заемщика;
гарантия того, что даже в экстренных случаях (кризис, потеря трудоспособности клиентом и др.) при продаже залога банк покроет все расходы по ипотеке;
повышение ликвидности недвижимого имущества, оформленного в залог;
уменьшение суммы кредита, а соответственно и рисков невозврата.

Преимущества первого взноса для заемщика заключаются в следующем:

чем больше первый платеж, тем больше шансов на одобрение заявки банком;
меньше сумма задолженности;
возможность снизить процентную ставку по кредиту на 0,5-1 пункт от стартового значения;
уменьшение минимальных размеров ежемесячных платежей;
сокращение срока кредитования;
уменьшение стоимости ипотеки за счет снижения суммы переплаты.

Размер минимального первоначального взноса

Чтобы знать, сколько личных сбережений должно быть у заемщика при обращении в Сбербанк за ипотекой, необходимо ознакомиться с условиями всех действующих программ ипотечного кредитования и выбрать ту, что наиболее подходит в конкретном случае. На сегодняшний день Сбербанк предлагает на выбор своим клиентам всего восемь программ:

ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (новая ипотечная программа, которую банк запустил только в этом году);
кредит на покупку готовой квартиры (приобретение жилища на вторичном рынке недвижимости);
акция на приобретение жилплощади в новостройках (участие в долевом строительстве, то есть покупка квартиры на начальных этапах возведения многоквартирного дома);
кредитование приобретения жилого помещения с привлечением средств материнского капитала (маткапитал выступает в качестве первоначального взноса или его определенной части);
ипотечное строительство (кредит на финансирование самостоятельного строительства жилого здания – частного дома, коттеджа и т.д.);
кредит на покупку или самостоятельное строительство загородных домов (дача и иные здания потребительского назначения);
ипотечное кредитование военнослужащих (в том числе и тех, что в отставке);
нецелевая ипотека (кредит, оформленный под залог недвижимого имущества, на разные личные цели).

Ипотечное кредитование семей с детьми при господдержке

Это новый кредитный продукт, который совсем недавно появился среди прочих предложений Сбербанка. Потребителем его могут стать семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Данная программа кредитования предлагает самые низкие процентные ставки на фоне остальных кредитных продуктов – от 6%. Максимальная сумма кредита может составить 8 миллионов рублей, а срок – до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос по этой программе ипотеки Сбербанк установил в размере 20% от суммы займа.

Приобретение вторичного жилья в ипотеку

Кредитованием покупки квартир на вторичном рынке Сбербанк занимается достаточно давно, поэтому условия данной программы на порядок лучше и выгоднее, чем в других банковских учреждениях. Первоначальный взнос при оформлении этого кредитного продукта составит от 15%, а минимальная ставка по ипотеке составит 8,6%, но это предложение действует исключительно в рамках условий программы для молодых семей и при условии онлайн одобрения выбранной квартиры на сайте-партнере Сбербанка ДомКлик.

Акция на приобретение жилища на этапе строительства

Это одна из самых выгодных ипотечных программ, действующих в Сбербанке. Размер первоначального взноса согласно условиям предоставления данного кредитного продукта составляет от 15% при ставке от 7,4%. Самые выгодные условия действуют для тех, кто получает государственную субсидию на улучшение жилищных условий. Но оформить кредит на особых условиях льготники (получатели субсидии) могут только на срок до 12 лет, если больше, то уже на общих основаниях.

Покупка ипотечной квартиры с привлечением средств маткапитала

Каждая семья при появлении второго, третьего, четвертого и т.д. ребенка имеет право на получение материнского капитала.

Минимальный размер первого взноса по данной программе составляет 15% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Материнский капитал можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса или некоторой его части, если суммы маткапитала недостаточно для внесения первого платежа. Если размер государственной материальной помощи превышает 15%, можно внести больше, тем самым уменьшив тело кредита и его общую стоимость.

Кредит на строительство частного жилого дома

Проживание в частном доме имеет множество преимуществ на фоне городской квартиры, поэтому часто граждане отдают предпочтение именно этому типу жилья. Но найти и купить готовый дом с оптимальной планировкой и со всеми необходимыми удобствами весьма проблематично. Поэтому строительство дома с нуля по собственному проекту является мудрым решением в данной ситуации. Сбербанк кредитует строительство жилых домов на особых условиях. Первоначальный взнос по ипотеке согласно данной программе не может быть меньше 25% от стоимости строительства, поскольку в этом случае риски гораздо существеннее как для банка, так и для самого заемщика.

Приобретение в ипотеку загородного дома

Для тех, кто собрался покупать дачу или самостоятельно строить садовый домик, Сбербанк предлагает специальную кредитную программу «Загородная недвижимость». По условиям этой ипотеки, как и в случае с ипотечным строительством частного дома, первый взнос должен составлять от 25% стоимости недвижимого имущества. Если взнос будет меньше этой суммы, банк откажет в выдаче кредита.

Ипотечные кредиты военнослужащим

Военнослужащие – отдельная категория граждан, для которой Сбербанк разработал специальный кредитный продукт – «Военная ипотека», который предоставляется им на особых условиях. Согласно условиям данной программы военные могут взять взаймы сумму до 2,33 миллиона рублей на срок до 20 лет под ставку от 9,6%. Минимальный размер первого взноса составляет 15%. Этого достаточно для подтверждения платежеспособности заемщика. Других форм подтверждения банк от клиента не требует.

Советы заемщикам при оформлении ипотеки

Каждый потенциальный заемщик, может:

повысить свои шансы на одобрение заявки на ипотеку банком;
добиться снижения процентной ставки до минимального значения;
самостоятельно принимать решение о размере первоначального взноса, учитывая установленный банком минимум;
уменьшить переплату по кредиту;
выбрать оптимальные условия кредитования (из предложенных банком вариантов).

Чтобы оформление ипотеки не стало источником финансовых проблем и разочарований, необходимо прислушаться к советам профессионалов – специалистов в области кредитования.

Советы:

При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования стоит предварительно воспользоваться онлайн-калькулятором, который можно найти на официальном сайте Сбербанка. С его помощью, можно подобрать самые выгодные и удобные условия ипотеки, а также рассчитать сумму первого взноса, срок кредитования, сумму и стоимость кредита, размер и количество регулярных платежей и учесть индивидуальные обстоятельства (наличие/отсутствие страховки, зарплатной карты Сбербанка и др.).
Внесение первого взноса – обязательное условие для оформления ипотеки. Более того, чем больше будет сумма первого платежа, тем выше шансы получить положительный ответ банка. Учитывая, что даже 15-20% от стоимости жилья – это достаточно приличная сумма, накопить которую удается не каждой семье, для приобретения квартиры в кредит стоит привлечь и использовать все дополнительные и вспомогательные источники финансирования:

принять участие в одной из федеральных или региональных жилищных программ;
встать в очередь на получение бесплатной квартиры от государства или на субсидию;
добиться официального признания семьи многодетной, малоимущей или нуждающейся в улучшении условий проживания и т.д.;
получить материнский капитал, если в семье рожден второй или третий ребенок.

Сбербанк активно поддерживает все социальные государственные программы и участвует в их реализации, поэтому для льготных категорий населения он предлагает более выгодные условия кредитования:

При подаче заявки на получение ипотеки необходимо предоставить в банк максимально развернутую и подробную информацию обо всех источниках прибыли, в том числе разовые выплаты, «серый» доход и т.д. Чем выше будет среднемесячный доход, тем больше шансов будет на положительный результат.
Оформляя ипотеку, необходимо учитывать не только наличие необходимой суммы для первоначального взноса, но и свои финансовые возможности (стабильность дохода, перспективы на работе, наличие дополнительных источников прибыли и др.) для исправного погашения долга в будущем. Важно учитывать возможность наступления форс-мажорных обстоятельств, чтобы предусмотреть их и заранее подготовить варианты решения финансовых трудностей.
Не стоит пренебрегать правом на налоговый вычет. Так можно сэкономить до 260 тысяч рублей, что немало даже для граждан с достатком выше среднего.
Лучше отдать предпочтение электронной регистрации, за счет чего можно не только облегчить и ускорить процесс, но и снизить базовую процентную ставку на 0,1%.
В большинстве случаев покупка жилой недвижимости осуществляется через агентства, поэтому лучше это сделать через те, которые являются официальными партнерами банка. Это надежно, просто и выгодно. Базовая ставка при одобрении выбранного жилья на сайте партнера ДомКлик снижается на 0,3%.
Страхование залоговой недвижимости является обязательным условием всех программ ипотечного кредитования в Сбербанке, а вот страхование жизни и здоровья заемщика – дело добровольное. Но банк предлагает снизить ставку на один пункт, если клиент согласится оформить такую страховку. Здесь нужно учитывать разницу между стоимостью страховки и переплатой по процентам в случае отказа от нее. В большинстве случаев с учетом цены страхового полиса клиент выигрывает на 0,5% плюс еще получает определенные выгоды от самой страховки, ведь в случае его смерти или потери трудоспособности страховая компания выплатит остаток долга за него.

Получение ипотеки без первоначального взноса

Вопросом, возможно ли оформить ипотечный кредит, не оплачивая первый взнос, волнует многих заемщиков, ведь далеко не каждый располагает такой суммой. Несмотря на то, что первый платеж по кредиту в размере от 15 до 25% является обязательным условием кредитования, Сбербанк все-таки выдает ипотеку и без него. Делается это исключительно в редких случаях, при индивидуальном подходе и только для определенных категорий граждан.

Избежать уплаты первого взноса можно в таких случаях:

при оформлении кредита для рефинансирования ипотеки в другом банке;
заемщик не имеет иной недвижимости в личной собственности кроме приобретаемого жилья;
клиент банка уже много лет состоит на очереди как нуждающийся в улучшении жилищных условий;
в качестве первого взноса используются средства, выделенные в рамках одной из федеральных или региональных программ (материнский капитал, жилищная субсидия и т.д.);
у заемщика в Сбербанке имеются открытые вклады, а также показательная кредитная история;
оформляется нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.

Для получения кредита без внесения первоначального взноса по ипотеке необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением и иными документами, подтверждающими наличие оснований для данного ходатайства. Если банк сочтет причину прошения уважительной, он может пойти навстречу и одобрить ипотеку без первоначального взноса.

Чтобы обзавестись собственным жильем путем оформления ипотеки в банке, необходимо все-таки иметь хоть какие-то личные сбережения, которые должны покрыть от 15 до 30% стоимости покупки. В противном случае высока вероятность того, что банк отклонит заявку и откажет в кредите. Но можно попытаться получить положительное решение и без обязательного первого взноса, если на то будут веские причины и будут соблюдены все необходимые условия.

Минимальный Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

Квартира в РФ стоит дорого, поэтому большинство граждан вынуждены брать ипотеку для покупки жилья. Действие можно выполнить без справки о доходах. Для облегчения кредитного времени действует ряд госпрограмм. Они призваны упростить приобретение недвижимости. Это позволяет рассчитывать на довольно приемлемую ставку.

Часто продлевается и период кредитования. Однако в обязательном порядке необходим первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке России. Значение суммы может существенно различаться в зависимости от выбранной программы.

Что влияет на размер 1 взноса по ипотеки

Анализируя заявку клиента, финансовая организация принимает во внимание следующие особенности:

является ли претендент на получение денежных средств зарплатным клиентом организации;
использует ли лицо другие услуги компании;
какую программу человек выбрал для получения жилищного кредита;
желаемый срок закрытия обязательств;
состояние кредитной истории.

Присутствие просрочек в прошлом и испорченная кредитная история снизит вероятность вынесения положительного решения. Исправить ситуацию позволяет увеличение размера первоначального взноса. Он будет существенно выше установленного минимума. Это позволит повысить шанс на одобрение заявки.

Лидирующим банком на российском рынке ипотечного кредитования считается Сбербанк. Компания позволяет взять деньги в долг даже без внесения стартового платежа, Однако услуга связана с обеспечением других гарантий возврата денежных средств. Дополнительно ставка будет существенно выше.

Совет кредитного эксперта: Если вы хотите оформить ипотеку в Сбербанке, привлеките созаемщиков. В их качестве могут выступать ваши родственники или друзья. Привлечение таких лиц повысит шансы на одобрение заявки и приведёт к увеличению лимита.

Если собственные денежные средства для предоставления первоначального взноса отсутствуют, можно взять потребительский кредит. Это позволит рассчитывать на более выгодную процентную ставку и повысит вероятность одобрения заявки. Рассчитать примерный размер платежей удастся при помощи официального сайта организации. Необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Чтобы взять выгодный потребительский кредит, примите во внимание следующие советы.

Факторы, влияющие на размер первоначального взноса

Первый взнос если покупать в новостройке

Нередко граждане берут жилье в новостройке в кредит. Размер стартового платежа составит 15-50%. При расчёте стартового платежа учитываются:

кредитная история;
другие непогашенные займы гражданина;
представление документации, подтверждающей факт присутствия официального трудоустройства.

Чтобы банк посчитал кредитную историю положительной, клиент должен взять несколько кредитов и своевременно выплатить их на момент обращения за ипотекой. Лучше, если займов будет около четырех. Расчёт должен производиться в течение последних 5 лет.

Дополнительно рекомендуется предоставить справку 2 НДФЛ или документ по форме банка. Он позволяет продемонстрировать размер доходов. Если лицо ведет предпринимательскую деятельность, в качестве подобной бумаги используется декларация. Пользу принесет предоставление договоров ренты и прочее.

Если лицо не готово предоставить вышеуказанную документацию, размер первоначального взноса возрастает до 50%. Переплата будет равна минимум 9,5% годовых. Однако если компания работает в рамках госпрограмм и готова принять субсидии, это может привести к снижению ставки до 7,4% в год. Чтобы заранее знать, как получить целевой кредит, стоит принять во внимание следующие советы.

Приобретение квартиры в новостройке

Первый взнос на покупку вторичной недвижимости

Размер стартового платежа в этом случае начинается от 20%. Если человек не может подтвердить размер дохода, показатель повысится до половины стоимости жилья. Переплата начинается от 9,5% годовых.

Сбербанк производит проверку каждого клиента. Для этого используется так называемый метод скоринга. Суть способа состоит в начислении баллов за несоответствие гражданина тем или иным параметрам. В перечень характеристики входят:

регулярность внесения платежей по ранее одобренным кредитам;
количество возобновляемых займов, полученных заемщиком;
продолжительность КИ и количество ранее полученных займов;
количество раз, которое лицо обращалось за кредитом в течение 2 лет.

Учитываются доходы с места текущей работы. Необходимо осуществлять деятельность в течение минимум полугода. Учитывается общий размер зарплаты. Доход заемщика должен превышать прожиточный минимум в два раза и более. В расчет принимается доход на каждого члена семьи. Общий размер выплат по кредиту не должен быть больше 50% от зарабатываемых денежных средств.

Размер 1-го взноса для военнослужащих

Граждане, проходящие службу в ВВС РФ по контракту, могут принять участие в накопительной системе, позволяющей в последующем обзавестись жильем. Особенности получения военной ипотеки представлены здесь. Услуга дает возможность рассчитывать на льготную переплату. Процентная ставка составляет порядка 9,5% годовых. Присутствует и ряд дополнительных льгот:

гражданин может приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке;
ипотека предоставляется без справки о доходах;
потребность в страховании жизни и здоровья отсутствует.

Заключая соглашение, военнослужащий обязан предоставить 20% от стоимости имущества. Цена помещения не может быть больше 2,33 млн руб. Ограничение закреплено в действующем законодательстве. Деньги предстоит вернуть в течение 20 лет.

Программы для молодых семей

В качестве первоначального взноса допустимо использование материнского капитала. Лицо обязано предоставить подтверждающие документы в ПФР. В 2019 году величина материнского капитала составляет 453000 руб. Сумма даёт возможность оплатить существенную часть займа.

Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%. Параметры фиксируется в договоре. Гражданин обязан предоставить все необходимые документы. В перечень входит и справка о доходах. Она должна быть подготовлена по установленному образцу. Допустимо использование документа, составленного по форме банка. Особенности оформления бумаги можно изучить здесь.

Если человек не может подтвердить доход, ему придется заплатить порядка 50% от стоимости недвижимости. В Сбербанке часто проходят акции, позволяющие приобрести имущество на более выгодных условиях.

Альтернативой выступает субсидирование ипотеки. Услуга дает возможность снизить переплату до 6%. На подобных условиях кредит могут взять семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Стандартная переплата составляет 9,5% годовых. Однако ряд действующих акций позволяет существенно снизить показатель. Имущество удастся приобрести на первичном и вторичном рынке.

Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

Если будете строить жилье самостоятельно

Сбербанк активно сотрудничает с гражданами, желающими построить жилье с нуля. Переплата будет начинаться от 10%. На более выгодные условия могут рассчитывать лица, получающие заработную плату в финансовой организации. Можно снизить ставку еще на 1%, застраховать жизнь и здоровье в аккредитованных финансовой организацией компаниях.

Размер стартового платежа составляет 25%. При расчете в учет принимается стоимость жилого помещения. Она варьируется от 300000 до 3 млн руб. Расчет стоит произвести в срок до 30 лет.

Ипотека в Сбербанке

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Сбербанка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Сбербанка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ Сбербанка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

* До подписания ипотечного договора в Сбербанке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Условия ипотечного кредитования
в Сбербанке

Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.

Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.

Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.

Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:

Общегражданский паспорт;
Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.

Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.

Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.

Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).

О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).

Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.

Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.

Как выбрать самую выгодную ипотеку?

Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту, с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше, в тот банк и обращайтесь.

Примерный алгоритм выбора:

Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города. Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.;
Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными — по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке;
Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;

Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;

Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком. Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.

Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком. Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет.

Отзывы об ипотеке в Сбербанке

Оператор Сбербанка затягивает подписание нового кредитного договора, аргументируя что сроков никаких нет. «не прошла оплата гос.пошлины от сбера., я вам позвоню…». Кто даст гарантию что этот новый договор на подписании у представителя банка, а не в урне?

Пока еще не продал предыдущее жилье и не закрыл кредит, решил подать заявку на ипотеку в Сбербанк. В результате мне заблокировали на 60 дней повторное обращение! Нигде информации о такой блокировки на сайте НЕТ. Идиотизм.

Не понимаю как брать ипотечный кредит, если недвижимость стоит дорого, а Сбербанк оценивает за копейки. В чём смысл брать ипотеку? Сначала одобрили одну сумму, а потом оценили наименьшее сумму.