3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как определить класс водителя при ОСАГО в 2020 году

Характеристика классов ОСАГО

Когда производится расчет стоимости автогражданки, представителями страховой компании принимается во внимание базовый тариф, который определяется на страновом уровне, а также коэффициенты, зависящие от региона, в котором зарегистрировано транспортное средство, персональных характеристик водителя и прочих факторов. Такие коэффициенты могут быть понижающими или повышающими.

Среди подобных показателей особое место занимает коэффициент бонус-малус (КБМ), в рамках которого происходит назначение определенного класса водителю, и который характеризует дисциплинированность и законопослушность каждого автолюбителя.

Обзор показателя

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Класс водителя — это некая величина, которая может обозначаться буквой М или цифрами от 0 до 13. Так наименьший класс обозначают буквой М, цифрой 13 обозначают самый высокий класс. Водительский класс как таковой не оказывает влияния на стоимость страховки, однако он используется для расчета КБМ, способного как понизить цену на страховой полис в половину, так и увеличить ее в несколько раз.

В 2003 году, когда вступил в силу Закон про ОСАГО, класс привязывался к машине, а не определенному водителю. Это было невыгодно для автолюбителей, поскольку при замене собственного транспортного средства они снова получали 3 класс ОСАГО, а КБМ при это равнялся единице.

Начиная с 2007 года положение водителей меняется. С этого года класс закрепляется не за авто, а за конкретным человеком. В результате КБМ остается прежним при смене средства передвижения.

Когда автогражданка оформляется в первый раз, водитель получает класс 3. Если на протяжении 12 месяцев, пока действует контракт со страховой, водитель не стал причиной аварии на дороге и не обратился за выплатой компенсации, на следующий страховой период он получает 4 класс и уменьшение КБМ на 5%. Так, например, 9 класс ОСАГО соответствует коэффициенту 0.7, 13 класс имеет минимальный коэффициент, который равен 0.5.

Учет водительских классов ведет Российский союз автостраховщиков (РСА). Когда оформляется страховка, все данные фиксируются в реестре, который для всех регионов и территориальных единиц является единым.

Зная свой класс, водитель может производить самостоятельный расчет стоимости страховки. Это важно, учитывая наличие на рынке услуг недобросовестных страховщиков, которые специально используют неправильный коэффициент, чтобы увеличить размер выплаты.

Расчет стоимости рекомендуется производить ежегодно, чтобы избежать ошибок, которые невозможно будет исправить в силу ряда обстоятельств, например, банкротства страховой компании

Стандарты и рекомендации насчёт параметров

Как посчитать

Чтобы произвести расчет водительского класса для оформления ОСАГО, понадобится удостоверение водителя, которое и поможет определить его стаж вождения. Если водитель менял права в связи с тем, что закончился их срок действия или по иным причинам, в новом удостоверении всегда можно найти сведения, взятые из предыдущего документа.

При расчете следует учесть, что действующее законодательство определяет, что отсчет стажа начинается не с момента, когда водитель впервые сел за руль, а с даты получения водительских прав.

Онлайн инструкция

Для проведения расчета класса можно использовать как специальную таблицу, которую можно найти ниже по тексту, так и различные онлайн-ресурсы, которые предлагают пользователям специальные калькуляторы, дающие возможность рассчитать не только класс, но и размер применяемого КБМ.

Гарантировано достоверная информация размещена на сайте РСА.

Чтобы получить сведения из единого реестра, пользователю предлагается заполнить форму, в которой указываются такие сведения:

  • физическое или юридическое лицо является владельцем машины;
  • сколько водителей будет допущено к управлению авто (ограниченный или неограниченный перечень);
  • дата, с которой автогражданка начнет свое действие;
  • если машина находится в собственности физ. лица и пользоваться ею будет ограниченное количество людей, нужно указать их фамилию, имя, отчество; дату рождения и данные удостоверения водителя;
  • при условии, что авто принадлежит физ. лицу, но будет использоваться неограниченным числом водителей, указывать следует данные владельца и данные машины (номера регистрационный и VIN);
  • если собственник – юр. лицо, указать нужно ИНН структуры, ВИН номер и госзнак транспортного средства, которое страхуется.

Последний этап ввода информации предполагает введение кода безопасности, который появляется на экране в отдельной окне. После этого следует нажать кнопку «Поиск».

Чтобы понять, где лучше страховаться по ОСАГО в 2019 году, стоит внимательно изучить предложения проверенных страховых компаний, условия, а также возможные бонусы и льготы.

Возможно ли оформление полиса ОСАГО без страхования жизни, узнайте из этой статьи.

Есть вероятность, что система выдаст ответ о том, что запрашиваемый коэффициент не был найден.

Этому может быть несколько объяснений:

  • Страховой контракт до этого не оформлялся и будет оформлен в первый раз. В этом случае закономерно, что информация о водителе отсутствует в системе.
  • По какой-то причине сведения о водителе не отображаются в базе, например, допущена ошибка при заполнении формы запроса или при внесении сведений в реестр страховщиком.

Если проверяя свой класс, водитель обнаружил, что допущена ошибка и его КБМ рассчитан неправильно, ему нужно направить официальный запрос на имя руководителя РСА, к которому следует приложить копии всех имеющихся страховых полисов за прошлый период.

Суть распределения

КБМ может как повысить, так и понизить стоимость страховки. Зависит это наличия страховых выплат в предыдущем периоде и их количества. Если в прошлом году водителем не было создано аварийных ситуаций на дороге, которые привели к выплате страховой компанией компенсации пострадавшей стороне, то и класс автолюбителя повысится, а коэффициент соответственно станет ниже.

Таблица классов позволяет вычислить, какой класс будет присвоен автолюбителю за безаварийную езду:

Важно знать, что, приобретая первый полис, автолюбитель автоматически получает 3-ий класс. Если автолюбитель в течение 12 месяцев не стал виновником ДТП, его класс повышается ежегодно на одну позицию. Из этого следует очевидная закономерность: безаварийная езда в течение нескольких лет приводит к ежегодному повышению класса и снижению коэффициента.

Случается, что в течение года автолюбитель не управлял машиной и как результат не оформлял ОСАГО. В подобном случае его класс будет понижен до третьего при оформлении страховки на следующий период.

Если в первые 12 месяцев вождения была произведена страховая выплата за причиненный в результате аварии ущерб, это может оказать влияние на стоимость полиса в течение следующих 14 лет, а в таком случае есть угроза превращения коэффициента из понижающего в повышающий

Прочие особенности классов ОСАГО

Влияние на цену

Класс водителя при оформлении страховки ОСАГО имеет определяющую роль при формировании ее стоимости, которая рассчитывается, исходя из следующих данных:

  • размер базовой ставки для разных типов транспортных средств;
  • место регистрации владельца: для каждого конкретного региона имеется собственная статистика ДТП, она и влияет на уровень показателя;
  • модель и марка, для каждой из которых рассчитаны тарифы индивидуально, при этом учитывается частота их попадания в ДТП;
  • возраст водителя: молодые люди склонны с быстрой езде, в связи с чем их езда считается более рисковой;
  • стаж вождения: водители имеющие определенный опыт могут рассчитывать на понижение тарифа;
  • количество водителей, которые внесены в полис дополнительно, а также их характеристики;
  • история вождения клиента.

Восстановление коэффициента

Бывают случаи, когда люди, которые покупают страховку не первый год и не были провокаторами ДТП вдруг обнаруживают, что очередной страховой полис стоит не дешевле, а дороже, чем предыдущий. В таком случае стоит прояснить, в чем таится причина такого необоснованного повышения. Самая распространенная из них – неверный расчет коэффициента.

Как такое возможно:

  • База РСА содержит информацию про все полисы. Если же водитель оформляет полис ОСАГО с новым удостоверением, это становится причиной завышения коэффициента. Чтобы его восстановить нужно сделать запрос, используя номер и серию предыдущего документа. Если данные будут подтверждены, в специальных отметках будет указываться эта информация. Важно учесть, что смена прав предполагает отправление письменного извещения об этом в страховую компанию.
  • Не исключен человеческий фактор. Оператор мог допустить ошибку, производя внесение данных водителя в базу.
  • До начала 2013 года основанием для расчета КБМ служил предыдущий полис. Сегодня же водитель, имеющий собственное авто, но параллельно вписанный в страховку иной особы, у которой ниже класс, на основании этих сведений может рассчитывать исключительно на присвоение максимального коэффициента.
  • Данные не были внесены в базу в результате того, что страховая обанкротилась.

От чего зависит

Класс водителя зависит от следующих показателей:

  • тариф, который установлен для различных видов транспорта;
  • модель и марка авто;
  • место регистрации;
  • возрастная группа, к которой относится автолюбитель;
  • стаж вождения;
  • характеристики особ, которые внесены в полис дополнительно и допущены к вождения автомобилем;
  • имеющаяся история вождения транспортного средства.

Проверка на сайте РСА

Начиная с 2006 года функционирует сайт РСА, где содержится информация обо всех страховщиках в Российской Федерации. Чтобы узнать свой показатель, следует посетить сайт и перейти на вкладку, которая называется «В помощь страхователю».

Чтобы узнать свой понижающий показатель, нужно просчитать свой стаж вождения и количество обращений за выплатой ежегодно.

Рассмотрим пример, когда водитель имеет 4 года водительского стажа и на первом году он один раз использовал возможность страхового обращения. В момент страхования такому автолюбителю был присвоен класс 3.

При обращении за получением страховой выплаты он понизился до первого класса, показатель которого равен 1.55. Такой же его уровень сохранится и на протяжении следующего года. Последующие 24 месяца без аварий приведут к тому, что водитель вернется на позицию, которая соответствует 3 классу.

Онлайн-проверку коэффициента проводят не только водители, но и страховые компании, которые оформляют полис. Для проверки они также используют реестр АИС РСА.

Ни в одном полисе не удастся найти сроку, в которой упоминается КБМ. Такие данные содержатся исключительно в базе на сайте РСА.

Выявление ошибки

Если в результате проведенной онлайн-проверки было обнаружено несоответствие данных по полису ОСАГО и базы, можно попытаться восстановить справедливость так:

  • лично обратиться в страховую компанию с заявлением о допущенной ошибке и просьбой ее устранить;
  • направить заявление в прокуратуру или Роспотребнадзор.

Ко второму варианту нужно прибегать только в том случае, если не дал никаких результатов первый. Прокуратура имеет большее влияние на недобросовестного страховщика, чем клиент.

При обращении в органы прокуратуры в заявлении нужно отобразить такую информацию:

  • какие права были нарушены компанией-страховщиком;
  • описать подробно спорную ситуацию и предоставить имеющиеся доказательства;
  • указать, что от прокуратуры ожидается оказание воздействия на страховую или возбуждение дела про административное правонарушение, если для этого есть основания;
  • контактные данные.

Поданное заявление проходит рассмотрение в месячный термин. В это время заявитель будет приглашен в органы прокуратуры для сбора дополнительных сведений. Практика показывает, что требования клиентов, чьи права были нарушены страховщиком, удовлетворяются и им назначается справедливый коэффициент.

Необоснованное завышение стоимости страхового полиса может привести с тому, что недобросовестная страховая компания будет лишена лицензии.

В список документов для оформления ОСАГО входят: паспорт, технический паспорт, водительские права и диагностическая карта авто.

Какие данные необходимо предоставить для заполнения бланка ОСАГО, читайте тут.

Здесь можно узнать базовую ставку ОСАГО в 2019 году и алгоритм ее применения в конкретном случае..

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

10 вопросов про надбавки за аварийность в ОСАГО

С 1 апреля 2019 года правила присвоения коэффициента «бонус-малус» (КБМ) в ОСАГО изменились, причем к лучшему для водителя, но разобраться в них по-прежнему непросто. Отвечаем на самые сложные вопросы про систему скидок и надбавок за аварийность/безаварийность.

1. Как узнать свой КБМ и оспорить его значение, если не согласен?

Вы можете проверить свой коэффициент за безаварийную/аварийную езду на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), на сайте страховщика или финансового супермаркета, который предлагает услуги разных компаний и дает возможность сравнить цены (они зависят от выбранного компанией базового тарифа для данного региона). Необходимо ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер водительских прав. На сайтах страховщиков или агрегатора вы можете сразу рассчитать стоимость полиса. Если цена подошла, на этой же странице вы можете оплатить полис и получить его по электронной почте в течение нескольких минут. Если вы не согласны (при переходе на единый КБМ могут быть сбои) с данными, можно обратиться в РСА, если там не удалось разрулить ситуацию, есть еще Банк России.

2. Могут ли отличаться значения КБМ у разных компаний?

При расчете стоимости сайт РСА и сайты страховщиков обращаются за вашими данными к одному источнику — автоматизированной информационной системе обязательного страхования автогражданской ответственности (АИС ОСАГО), созданной в соответствии со статьей 30 федерального закона «Об ОСАГО». Соответственно, значения коэффициента у всех компаний одинаковы.

3. Раньше КБМ устанавливался на момент заключения договора ОСАГО и мог меняться в течение года после каждого ДТП. Как теперь?

С 2019 года коэффициент «бонус-малус» присваивается каждому водителю раз в год 1 апреля, в течение года он пересматриваться не будет, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Допустим, после 1 апреля 2019 года, когда вам присвоили КБМ, вы стали виновником аварии, после чего решили продать машину. Затем через пару месяцев купили новое авто и хотите заключить новый договор ОСАГО.

Если вы придете в страховую компанию до 31 марта 2020 года, то случившееся ДТП «в зачет» не пойдет — при расчете стоимости полиса будет применен тот же коэффициент, что и 1 апреля 2019 года. А в момент присвоения нового КБМ (1 апреля 2020 года) будут учитываться все данные о выплатах по ОСАГО, зарегистрированные в АИС ОСАГО за год, даже если ваш страховщик внезапно ушел с рынка. Таким образом, если вы являлись виновником ДТП, лучше перезаключить договор чуть раньше окончания расчетного периода. Но не забывайте, что полис ОСАГО начинает действовать лишь через три дня после заключения договора, так что лучше позаботиться об этом заранее.

4. Я вожу мотоцикл и легковой автомобиль, будет ли у меня единый КБМ при оформлении ОСАГО на любой из этих видов транспорта?

Да, с 1 апреля 2019 года коэффициент «бонус-малус» один для всех видов транспорта, которыми вы управляете, включая грузовые автомобили и маршрутные такси.

5. Какую максимальную скидку я смогу получить за безаварийную езду? Какова максимальная надбавка за высокую аварийность?

За каждый год безаварийной езды, как и раньше, скидка увеличивается на 5%, максимально возможная экономия — 50% (коэффициент 0,5). Ее можно получить на десятый год безаварийной езды. Максимальный повышающий коэффициент — 2,45, его можно «заработать», если трижды (и больше) за год стать виновником ДТП.

6. Сохранится ли мое значение КБМ, если я поменял страховую или долго не страховался?

Раньше все скидки за безаварийную езду «сгорали» при перерыве в страховании более года — приходилось начинать копить скидки с нуля, точнее с единицы. Теперь КБМ не будет обнуляться, даже если вы не страхуетесь или если вписаны в мультиполис. При смене страховщика КБМ тоже не меняется. Раньше имела место практика, когда новый страховщик «не мог» найти ваш КБМ (то есть скидку) в базе. Если вы столкнулись с подобной хитростью, помогите агенту (и себе самому) — найдите свой КБМ на сайте РСА и покажите страховщику, чтобы он не мог отвертеться.

7. Какой у меня будет КБМ при покупке первого полиса страхования автогражданской ответственности?

Для людей, страхующих свою ответственность впервые, КБМ считается равным единице. Такой же КБМ присваивается лицам, данных о которых нет в АИС ОСАГО по какой-то иной причине. Например, если вы поменяли водительское удостоверение и не уведомили об этом своего страховщика — система просто вас не найдет.

8. Если я впишу в полис 18-летнего человека, у которого нет стажа, какой будет КБМ?

Для тех водителей, по которым нет данных в АИС ОСАГО (а до 18 лет их быть попросту не может), коэффициент аварийности равен единице. Надбавки за малые возраст и стаж учитываются другим коэффициентом. По КБМ вы получите единицу, так как выбирается максимальный коэффициент из всех, которые имеют вписанные в полис водители.

Три месяца ОСАГО живет по новым правилам: с расширенным тарифом и новым коэффициентом «возраст-стаж». А с 1 апреля по-новому начисляется «бонус-малус». Что стало с ценами и куда они двинутся дальше?

9. Могу ли я вписать в полис человека, который попадал в аварии (я — нет), без увеличения КБМ?

При расчете цены ОСАГО учитывается КБМ всех лиц, допущенных к управлению автомобилем, причем выбирается наибольший из имеющихся коэффициентов (см. выше). Если в течение нескольких лет вы не попадали в аварии и вам присвоен высокий класс по КБМ (всего их 15), вам невыгодно допускать к управлению «аварийных» водителей.

10. У меня полис без ограничения числа водителей, допущенных к управлению (мультиполис). Кому будет присваиваться повышенный КБМ, если автомобиль окажется участником аварии, но за рулем буду не я?

Раньше коэффициент рассчитывался исходя из данных владельца, а если данных за предыдущий период страхования в базе не было, то КБМ был равен единице. Причем раньше виновность в аварии влияла на КБМ владельца автомобиля, на которого оформлен полис с неограниченным числом допущенных к управлению лиц. Теперь все ДТП «пишутся» только на виновника, то есть в следующем периоде учитываются при расчете его КБМ. Это распространяется и на мультиполисы.

Коэффициенты, изменения, новости, реформа, подорожание, полис, калькулятор, штраф, дтп, тарифы и расчет ОСАГО в 2020 году

В середине 2019 года на государственном уровне был принят закон, который изменяет процедуру определения стоимости полиса обязательного страхования. Цена ОСАГО 2020 будет рассчитываться без учета коэффициента по территории и лошадиным силам авто.

Но вместо уходящих умножений будут изменены условия в пользу страховщиков: тарифный коридор увеличится на 40%, а коэффициенты компании смогут устанавливать самостоятельно в соответствии с положениями, зарегистрированными Центробанком.

Что изменится в ОСАГО в 2020 году

Вводимые изменения необходимы для улучшения предоставляемых услуг страховыми компаниями.

Достигается это благодаря:

  1. Отсутствию государственных тарифов.
  2. Возможности страховщику определять тариф для каждого клиента в тех указаниях, которые зарегистрировал Центробанк.

Новости дают понять, что ОСАГО В 2020 году претерпит и другие изменения, ставшие вторым этапом реформы. Документ, направленный на рассмотрение в Госдуму, содержит нормы, регулирующие возможности страховщиков для индивидуального подхода к каждому клиенту при определении стоимости предоставляемых услуг.

Дополнительно документ увеличит размер страховой выплаты при причинении вреда здоровью до 2 миллионов рублей. Сам полис можно будет оформлять на срок от одного дня до трех лет. Окончанием реформы будет третий этап, запланированный на октябрь 2020 года.

Этапы реформы в ОСАГО

В соответствии со свежим законопроектом реформа ОСАГО завершится к 2021 году. Новшества будут вводиться в три этапа, для каждого из которых уже определены точные сроки реализации реформы.

На первый взгляд, итогом проводимых действий является снижение стоимости полиса для большинства водителей. ОСАГО точно подорожает для некоторых клиентов, которые не попадают в категорию надежных: с малым стажем, участников ДТП и так далее.

Подорожает ли ОСАГО в 2020 году?

Руководство Комитета Государственной Думы считает, что давно стоило отказаться от коэффициентов, из-за которых может подорожать полис в зависимости от мощности двигателя и территориального признака. Но для поддержания устоявшейся стоимости было принято решение о возмещении утерянных коэффициентов путем расширения тарифного коридора.

Изначально считалось, что добропорядочные водители будут платить меньше, чем раньше, но такое утверждение оказалось ошибочным. Причиной бесконтрольного роста стоимости является отсутствие механизмов для регулирования индивидуальной стоимости для каждого обращающегося в страховую компанию гражданина.

Депутат Госдумы Вячеслав Лысаков поддерживает инициативу повышения размера выплат от страховой компании в случае получения вреда здоровью примерно. Но такое решение повлечет за собой необходимость повышения сборов при оформлении ОСАГО.

Аналогично работают страховки в транспортных компаниях, когда возможность компенсации за ДТП возможна только при уплате небольшого взноса, только в данном случае прибавка будет фиксированной для всех клиентов.

Прогноз снижения от страховщиков

Реформа изменения формулы расчета стоимости ОСАГО уже положительно сказалось на стоимости полиса, отмечает глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Первые данные для формирования статистики собирались в Москве. Усредненное значение, на которое была снижена стоимость полиса, составило 6%. Соответственно, для легковых автомобилей ОСАГО обходится примерно в 5490 рублей, а для грузовиков – 7230 рублей.

Президент Российского союза автостраховщиков считает, что такая тенденция будет наблюдаться и в будущем. Это стало возможным благодаря индивидуальному формированию тарифа каждого клиента в зависимости от его истории и определенных факторов. Дополнительным фактором, влияющим на снижение стоимости ОСАГО, является конкуренция на рынке страховых компаний.

Что нового в Е-ОСАГО?

При оформлении ОСАГО онлайн, процедура будет идентичной той, что проводится и при получении физического экземпляра. Преимуществом электронной версии является простота оформления и скорость получения экземпляра в цифровом виде. Но готовый документ можно также заказать в интернете и в печатном виде на типографском бланке.

Техосмотр для ОСАГО в 2020

Новые правила осмотра автомобиля для страхования ОСАГО не будут касаться напрямую водителей. Новые требования относятся к пунктам технического осмотра, они включают в себя необходимость фотографирования каждого транспортного средства. Ко всем сделанным снимкам будет прикрепляться геотег для подтверждения места нахождения машины в момент создания фотографии.

Также каждый пропускной пункт теперь сможет принимать не более определенного количества автомобилей для техосмотра в рабочий день. При превышении установленного суточного лимита зарегистрировать ТС в этот день будет невозможно. Диагностическую карту получится создать только на следующий рабочий день.

Изменения коснулись и диагностической карты – теперь она полностью электронная. Для получения бумажной версии застрахованное лицо должно будет составлять заявление на предоставлении выписки. Первая бумага выдается бесплатная, а последующие – платно.

Есть ли изменения в действиях при ДТП?

Проводимая реформа ОСАГО касается непосредственно оформления самого документа. Процедура обращения в страховую компанию остается прежней.

Есть ли изменения в возмещении на ремонт?

Единственное изменение, которое может заметить клиент страховой компании – увеличенный максимальный размер выплаты. Действовать он будет только при получении серьезного ущерба, который ранее не покрывался страховой. В остальных случаях размер возмещения по ОСАГО останется примерно таким же.

Что вступит в силу 1 января 2020

До проведения реформы размер стоимости полиса определялся в зависимости от базовых ставок и коэффициентов, определяемых правительством РФ. Это приводило к тому, что индивидуальные показатели граждан не учитывались при определении риска наступления страхового случая.

С 1 января 2020 года стоимость ОСАГО будет определяться в зависимости от категории уровня, устанавливаемого для каждого водителя в отдельности. Ранее число уровней водителя составляло 4 категории, но после начала действия нового закона их число в январе увеличится до 58.

Категория водителя определяется в зависимости от следующих параметров:

  1. Возраст.
  2. Стаж вождения.
  3. Количество нарушений ПДД.
  4. Количество участий в ДТП.
  5. Манера вождения.

Поведение на дороге определяется в зависимости от результатов специального тестирования, которое будут обязаны проходить все водители перед получением ОСАГО.

В 2020 году страховые компании смогут определять для каждого клиента размер стоимости ОСАГО в индивидуальном порядке. Это стало возможным благодаря учету индивидуальных факторов, которые напрямую являются показателем или влияют на риск выплаты. Система будет работать таким образом, что добросовестные водители будут платить меньше, чем те, кто попадает в ДТП и ведет себя на дороге агрессивно.

Представители департамента страхового рынка утверждают, что такое нововведение позволит опытным и аккуратным гражданам платить меньше за получение полиса. До проведения реформы такие лица были обязаны переплачивать за оформление ОСАГО из-за граждан, которые попадают в ДТП и не соблюдают правила дорожного движения в силу особенностей характера вождения или неопытности.

Актуальные действующие коэффициенты ОСАГО 2020

В 2020 году планируется упразднить сразу два коэффициента: по мощности и по территории проживания. До проведения заключительного этапа все коэффициенты будут продолжать действовать в прежнем размере.

Территориальный коэффициент ОСАГО будет отменен в октябре 2020 года. До этого момента он использоваться при определении тарифов. Размер коэффициента будет зависеть от региона проживания гражданина, значение может быть равно от 0,6 до 2. Такой критерий признается лишним, так как не дает корректно определить стоимость полиса для определенного человека. После полного проведения реформы страховые компании смогут разрабатывать индивидуальные тарифы для каждого гражданина.

Еще до проведения заключительного этапа РСА может уверенно заявить, что количество спорных ситуаций снижается, а капитал страховых компаний начинает увеличиваться. Но эти факторы не стали причиной повышения стоимости полиса. Некоторые клиенты смогли оформить ОСАГО даже по сниженной стоимости по сравнению с условиями, действующими до проведения первого этапа реформы.

ТБ – базовая ставка

Для определения базовой ставки ОСАГО 2020 учитываются данные автомобиля. Поправочные коэффициенты будут действовать именно на этот фактор определения стоимости страховки. Во время проведения реформы размер платы за ОСАГО составит от 2 746 до 4 942 рублей.

Данные числовые значения являются коридором, в котором страховщики вольны самостоятельно выбирать точное значение в зависимости от клиента, которые обратился за получением услуг компании. Коридор будет увеличен на 40% в обе стороны только после проведения заключительного третьего этапа реформы.

КБМ – коэффициент бонус-малус

Один из самых важных показателей, влияющих на стоимость страховки. Коэффициент может равняться от 0,5 до 2,45, в зависимости от количества аварий за прошлый год, которые произошли по его вине. Для определения уровня КБМ можно использовать сайт Российского союза автостраховщиков. Аналогичный функционал предоставляют и сервисы по расчету КБМ.

КВС – коэффициент возраста и стажа

Сильно варьируется в зависимости от возраста и опыта автомобилиста: от 0,04 до 1,87. Сокращение коэффициента возможно только со временем. Повлиять на показатель другими способами невозможно.

КО – с ограничениями/без ограничений

По состоянию на 2020 год КО может иметь коэффициент 1 или 1,87, других значений КО принимать не может. Наименьшее значение присваивается, если условия оформления ОСАГО ограничивают количество лиц, которые имеют право на управление транспортным средством. Коэффициент 1,87 присваивается к тем полисам, которые не предусматривают ограничений на количество лиц, которые попадают под действие страховки.

КС – продолжительность страховки

Срок действия будет влиять на стоимость полиса. Но рост коэффициента, влияющего на цену, не будет пропорциональным. КС будет определяться в соответствии с закрепленными правилами.

КП – продолжительность страховки для иностранных ТС

КП – это параметр, заменяющий КС, и может использоваться только при оформлении страховки на иностранные автомобили, которые не были зарегистрированы на территории РФ. В этом случае коэффициент будет расти аналогично, но добавятся несколько более коротких периодов, доступных для оформления страховки. Далее применяются коэффициенты, как и при определении КС.

КН – коэффициент нарушений

Его размер имеет два значения: 1 и 1,5. Первый применяется для лиц, которые не совершали нарушений ПДД. Второй применяется к водителям, участие которых в нарушении правил дорожного движения было зафиксировано и занесено в базы ГИБДД.

КПр – использование ТС с прицепом

Если автовладелец не собирается использовать прицеп, то коэффициент КПр будет равен единице. Но если прицеп будет иметься, то размер повышающего коэффициента будет зависеть от ряда факторов.

Критерий мощности при определении стоимости полиса ОСАГО 2020

В 2020 году для определения стоимости ОСАГО используется коэффициент мощности машины и других показателей авто. Показатель может как увеличить, так и уменьшить размер платы за полис. Коэффициент варьируется от 0,6 до 1,6:

Таким образом, владельцы автомобилей со слабым двигателям могли платить на порядок меньше, а владельцы мощных транспортных средств были вынуждены переплачивать. После перехода на тарифы, определяемые для каждого гражданина индивидуально, отпала необходимость в использовании критерия мощности авто.

Что отменят в расчете ОСАГО в 2020?

Окончательная отмена двух коэффициентов в ОСАГО будет осуществлена во второй половине 2020 года. Тогда из формулы будут убраны коэффициент мощности транспортного средства и места его регистрации. Увидеть работу измененной формулы можно уже при онлайн-расчетах.

В теории это должно было снизить стоимость ОСАГО, но по факту снижение наблюдается только в отдельных страховых компаниях. Некоторые страховщики пользуются увеличенным тарифным коридором, который позволяет устанавливать индивидуальную цена на ОСАГО для каждого клиента.

Таблица коэффициентов ОСАГО 2020 года

При определении стоимости полиса будут учитываться применяться коэффициенты:

Таблица КБМ ОСАГО РСА

Правила использования таблицы КБМ будут полезны как для профессиональных водителей с многолетним стажем, так и автолюбителей, которые совсем недавно сдали экзамены и получили долгожданные права. Закон, как говорится един для всех!

За вождение автотранспорта без страховки (отсутствие или окончился срок) штраф в 2019 году составляет 800 рублей и 500 рублей, если транспортным средством управляет водитель не вписанный в страховой лист. Тарифы на ОСАГО устанавливаются официально Государством и ведется единая база данных по всем застрахованным лицам.

Что такое КБМ?

Для водителей, которые не попали в ДТП и проездили весь предыдущий год без аварий — значение коэффициента Бонус — Малус будет уменьшаться в следующем календарном году, а значит и стоимость страховки по ОСАГО будет ниже прошлогодней. Но, обратное тоже верно — было зафиксировано дорожно-транспортное происшествие с вашим участием и страховая компания выплатила потерпевшей стороне за ремонт, значит платить придется больше.

Для сведения:

С 01 апреля 2019 года изменился расчет КБМ по ОСАГО:

  1. Больше значение КБМ не будет теряться, если прошло больше года с момента последней страховки;
  2. Дата изменения коэффициента у всех одна — это 01 апреля и значение фиксируется и применяется весь год вплоть до следующего 1 апреля;
  3. Прекратилось задвоение коэффициентов, если у вас несколько машин показатель КБМ стал один для всех;
  4. В расчет берется минимальное значение КБМ за предыдущие два года, если в базе обнаружится несколько различных данных.

Таблица значений КБМ ОСАГО от РСА на 2019 год

Для удобства расчета стоимости страховки имеется Таблица с основными параметрами, которые влияют на цену. Это класс на начало каждого периода, значение коэффициента, применяемого при расчете суммы страхования и класс следующего периода начисления. На сегодня установлено 15 классов страхования водителей.

Рассмотрим подробно как проверить или рассчитать КБМ на примере Таблицы.

Инструкция по использованию и обозначения таблицы

Изначально, если вы впервые получаете страховку по ОСАГО:

  • класс на начало срока.

Весь расчет начинается с 3 класса;

Именно от этих двух параметров ведется отсчет последующих страховых скидок.

  • Класс на окончание срока.

Примеры расчета КБМ по таблице

За безаварийную езду в течение года на следующий год стоимость страховки уменьшается на 5%, и класс переходит в следующий. Так происходит ежегодно до достижения 50% (класс 13) — менее скидки не установлены и это является Бонусом.

Без ДТП и аварий

Предположим, что первый год вы проехали без ДТП, приходите в вашу страховую компанию и уже ваш страховой Полис будет стоить дешевле на 5%, т.е. будет применен коэффициент 0,95. Новый класс уже равен 4. На последующий год без аварий еще пойдет уменьшение на 5% (итого 10%) и соответственно КБМ равен 0,90. Класс 4+1. И так далее смотрим вниз на столбцы и строки Таблицы;

После ДТП

Надо рассмотреть и этот вариант, чтобы знать почему увеличивается стоимость страховки. Малус (М повышение КБМ) зависит от количества зафиксированных ДТП за год, чем больше происшествий, тем дольше период в годах, когда цена вашего Полиса будет самой высокой и без изменений. Как видно из Таблицы, если у вас за первый год страхования было 3 дорожно-транспортных происшествия с вашим участием, класс понижается до М. Значение коэффициента увеличивается до 2,45. И на следующий год вы уже переместитесь в самый верх Таблицы, откуда и пойдут следующие исчисления.

Расчет КБМ при неограниченной страховке

При оформлении страховки на неограниченное количество человек важно знать, что значение КБМ привязан только к водителю — хозяину автомобиля.

Причина обнуления КБМ

Две серьезные причин могут обнулить показатель КБМ водителя:

  1. Отсутствие страхового полиса в течение года;
  2. Были зафиксированы ДТП с выплатой (по вышей вине).

Если же обнуление произошло из-за технической ошибки в базе данных АИС или из-за нерасторопности вашего страховщика, тогда эта ситуация поправима — надо восстановить правильный показатель. В этом мы сможем вам помочь, ознакомьтесь с информацией ниже.

Восстановление КБМ

Для проверки текущего значение коэффициента водители могут воспользоваться базой Автоматизированной информационной системы (АИС) на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или формой на нашем сайте. База находится в свободном доступе и предназначена только для граждан России и резидентов РФ. Если вы не согласны с представленными в базе данными, подавайте заявление страховщику на восстановление КБМ. Не помогло, тогда подавайте жалобу на РСА. Только вначале внимательно проверьте — все ли параметры указали корректно, ничего не исказили в запросе. Наш автоюрист всегда готов вам помочь.

Как видите, из вышеизложенного, в настоящее время наведен порядок начисления и учета значений КБМ. Оперативно можно убедиться в правильном отражении значения или внести изменение. Главное, не нарушайте ПДД и не забывайте своевременно оформлять страховку и тем самым — сэкономите ваши средства на штрафах и ежегодном уменьшении суммы страхования автомобиля.

Все коэффициенты ОСАГО в 2020 году с расшифровкой

Узнайте, сколько будет стоить электронный полис ОСАГО для вас и в каких страховых компаниях его можно купить в вашем регионе:

В 2020 году коэффициенты, участвующие в расчете ОСАГО отличаются от тех, что использовались в 2019 году. Изменения происходят в рамках реформ, проводимых государством в сфере обязательного автострахования и либерализации ОСАГО.

Какие коэффициенты ОСАГО отменены в 2020 году

Перед тем, как приступить к описанию актуальных факторов формирования цены ОСАГО, перечислим коэффициенты, отмененные в 2020 году.

Территориальный коэффициент (КТ)

Территориальный коэффициент утрачивает свое действие с первого дня 2020 года — 1 января.

Коэффициент мощности (КМ)

Спустя чуть более полугода прекращает учитываться в расчете ОСАГО коэффициент мощности транспортного средства КМ — 1 октября 2020 года. До этого момента действовуют значения таблицы прошлого года:

Действующие коэффициенты ОСАГО в 2020 году

Далее мы рассмотрим те коэффициенты, которые будут прямо влиять в 2020 году на стоимость страховки.

ТБ — базовая ставка

Базовая ставка — важнейший фактор, формирующий стоимость ОСАГО. Именно к ТБ применяются так называемые поправочные коэффициенты и в итоге формируется окончательная цена страховки.

Для легковых автомобилей значение базовой ставки в 2020 году может варьироваться от 2 746 до 4 942 рублей. Центральный Банк РФ разрешает страховым компаниям самостоятельно устанавливать значение ТБ в рамках этого коридора. Кроме этого, ЦБ предполагает после отмены коэффициентов КТ и КМ расширить границы этого коридора на 40% в обе стороны.

Подробнее о тарифном коридоре базовой ставки для других категорий ТС читайте в отдельной статье.

КБМ — коэффициент бонус-малус (аварийность)

Коэффициент бонус-малус, пожалуй, является самым важным поправочным коэффициентом. Он может вдвое уменьшить стоимость полиса (0,5), а может увеличить более чем в 2 раза (2,45). Ежегодно у водителя уменьшается КБМ в случае безаварийной езды в прошлом году и наоборот, увеличивается, если ДТП по его вине случались.

Узнать свой КБМ можно самостоятельно при помощи таблицы, на сайте РСА или при помощи специальных сервисов.

Онлайн-проверка КБМ:

КВС — коэффициент возраста и стажа

Коэффициент возраста и стажа — не менее важный фактор, уменьшающий или увеличивающий стоимость полиса на 0,04 или 1,87 соответственно. В отличие от КБМ, повлиять на этот коэффициент невозможно — он формируется исключительно в зависимости от возраста и стажа водителя.

КО — с ограничениями/без ограничений

В 2020 году коэффициент ограничений КО может принимать 2 значения — 1 или 1,87, в случае оформления на ограниченное количество водителей или без ограничений, соответственно.

КС — продолжительность страховки

Часто водители прибегают к уменьшению периода страхования ОСАГО. Если, к примеру, страхователь будет использовать ТС только один сезон — резонно оформить полис на 3 месяца. Однако, стоимость полиса не будет пропорционально уменьшаться с сокращением периода страхования.

С подробной таблицей КС вы можете ознакомиться в таблице ниже:

КП — продолжительность страховки для иностранных ТС

КП — аналог коэффициента КС, с тем лишь отличием, что применяется он для ТС, зарегистрированных за границей. Кроме этого, КП предусматривает более короткие периоды страхования. Подробности в таблице:

КН — коэффициент нарушений

Исходя из расшифровки аббревиатуры КП понятно, что повышающий коэффициент применяется к лицам, которые ранее нарушали правила страхования (Закон об ОСАГО, ст. 9, п. 3). Данный коэффициент в 2020 году имеет 2 значения:

  • 1 — для страхователей без нарушений;
  • 1,5 — для страхователей, имевших в своей истории факты нарушений.

КПр — использование ТС с прицепом

Использование ТС без прицепа дает застрахованному лицу коэффициент КПр 1. В остальных случаях использование прицепа приводит к повышению тарифа, в зависимости от типа ТС:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector