Ассоциация негосударственных пенсионных фондов для чего нужен - Юридическое бюро Advokat-Popov.Ru
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ассоциация негосударственных пенсионных фондов для чего нужен

Что такое негосударственные пенсионные фонды и для чего нужны такие организации?

Помимо Государственного Пенсионного фонда существуют также негосударственные Пенсионные фонды. Некоммерческие страховые организации, которые работают на рынке России с начала 90 годов. Именно тогда Президент РФ издал указ о создании таких учреждений.

Основная деятельность НПФ – негосударственное обеспечение пенсионеров. Но также такие организации могут быть страховщиками по обязательному государственному страхованию. Ведь с 2010 года граждане России могут перенести накопительную часть пенсии в НПФ. И на эту часть пенсии будет начисляться инвестиционный доход. Причем доходность большинства НПФ намного выше, чем начисления государственного пенсионного фонда.

Сегодня в стране насчитывают 58 фондов. Правда, не все согласны передавать свои деньги в такие организации. Недоверие к негосударственным обществам все еще существует. И для того, чтобы доверие восстановилось полностью, должно пройти еще немало лет, которые покажут эффективность сотрудничества с НПФ на примере других граждан.

Понятие негосударственных пенсионных фондов в 2018 году

Негосударственные пенсионные фонды появились в начале 90-х годов. И на протяжении первых лет с момента издания президентского указа количество разрешений на деятельность таких фондов превысило 200. Около 300 НПФ образовалось к 1997 году и на протяжении последующих десяти лет количество организаций не менялось. С наступление 1998 года число НПФ стало стремительно сокращаться. Этому способствовали законодательные изменения. И на сегодняшний день в стране насчитывается только 58 НФП.

Разумеется, в момент стремительного роста количества НПФ, сомнения людей в отношении таких организаций были не беспочвенны. В эти годы часто возникали финансовые пирамиды, которые быстро рушились и уносили за собой средства вкладчиков. Доверять подобным компаниям было трудно, ведь невозможно было угадать, какая из организаций открывается надолго с целью выполнять свои обязательства перед клиентами, а какие компании в итоге окажутся однодневками. Но сейчас ситуации кардинально изменилась. Государство тщательно контролирует деятельность негосударственных фондов, что позволяет им доверять.

Современные негосударственные пенсионные фонды имеют лицензию ЦБ, аккредитацию, что оговорено законодательством страны. Каждый год специальные организации отслеживают уровень прибыльности пенсионных фондов, чтобы составить рейтинги лидеров. Рейтинги 2018 года возглавляют следующие пенсионные фонды:

  • «НПФ «Сургутнефтегаз». Его доходность отмечена на уровне 14%
  • «НПФ «Первый промышленный альянс». Уровень доходности составляет 12%
  • «НПФ «Магнит», «НПФ РГС» и Благосостояние имеют примерно одинаковый уровень доходности, отмеченный примерно на уровне 11%

Также можно отметить лидеров среди НФП по количеству накоплений. В этом рейтинге на первой позиции находится НПФ Сбербанка, что совершенно не удивительно, учитывая уровень доверия вкладчиков к Сбербанку в целом. Неплохой уровень накоплений и у НФП «Будущее», АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». Эти три компании стали лидерами и по числу вкладчиков.

В целом, капитал любого негосударственного пенсионного фонда состоит из определенных накоплений. Примерное разделение средств фонда демонстрирует диаграмма.

Кому доверять – список официальных фондов

Найти предложения от пенсионных фондов на рынке России сегодня не трудно. Помимо Государственного Пенсионного фонда, люди доверяют свои финансы негосударственным пенсионным фондам. Они успели зарекомендовать себя как надежные организации, обеспечивающие пенсионные выплаты своим клиентам. Правда, надежными и ответственными являются не все. И нужно внимательно изучать список предложений перед тем, как сделать выбор.

Чтобы выбрать проверенный и надежный негосударственный пенсионный фонд, важно в первую очередь обратить внимание на официальные НПФ РФ. Рейтинг таких организаций одобрен Центробанком и Министерством финансов. В него входят только проверенные, надежные компании с лицензией.

При составлении рейтинга используют актуальную информацию. В первую очередь учитывают выполнение компанией своих обязательств перед клиентами. Также принимают во внимание количество вкладчиков и надежность, обращают внимание на доходность компании. В итоге, на основании таких данных компания получает определенный рейтинг.
Многие специалисты отмечают, что сам факт присвоения рейтинга НПФ, говорит о том, что этой организации можно доверять. Официальные негосударственные пенсионные фонды – это организации, которые пользуются доверием у граждан России. Поэтому переводить свою пенсию на счета таких организаций — вполне разумное решение.

Кстати, переводить средства можно не только из Государственного пенсионного фонда в негосударственный, но и потом переносить накопления между счетами негосударственных фондов. При необходимости средства можно вернуть снова на счета государства. Такие перечисления не запрещены, и никто не вправе отказать клиенту в переводе его средств на другой счет. Вот только подобные манипуляции специалисты не советуют проводить чаще одного раза в несколько лет, так как при переводе со счета на счет можно лишиться инвестиционного дохода за довольно продолжительный период. А это не самая разумная идея для тех, кто вскоре отправится на заслуженную пенсию.

Закон допускает возможность расторжения договора клиента с негосударственным пенсионным фондом. Но у каждой организации свои условия расторжения договора, которые нужно внимательно изучить перед тем, как предпринимать шаги. В некоторых случаях расторгать договор весьма не выгодно. Поэтому пункт о возможности разорвать отношения важно прочесть еще до момента подписания соглашения, чтобы понимать свои права и обязанности.

Идея вкладывать средства для пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды не нова. Подобный вариант пенсионных программ давно существует в странах Запада. Наша страна долгие годы пытается прийти к подобной модели обеспечения граждан после выхода на заслуженный отдых, но стереотипы и несовершенство системы существенно приостанавливали это процесс. Только в последние десятилетия люди стали больше доверять негосударственным организациям, что спровоцировало рост числа вкладов в НПФ. Постепенно количество вкладчиков растет и все больше людей начинаются задумываться, что уровень доходов на пенсии зависит в будущем только от них самих. И если они самостоятельно не позаботятся о своем безбедном будущем, вряд ли хорошую пенсию можно будет получить только за счет государства.

Фонд Сбербанка – лидер среди фондов

Одним из самых популярных среди граждан страны можно назвать негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Этот же НПФ считается и самым крупным на сегодняшний день в РФ. Ему доверяют миллионы граждан, что вывело его на первые позиции в рейтинге по размеру вкладов и числу вкладчиков.

НПФ Сбербанка учредил Сбербанк России в 1995 году. Так что продолжительная деятельность организации становится еще одним доказательством надежности и добросовестности компании. Несколько программ размещения вкладов позволяют предложить своим клиентам оптимальный вариант накопления пенсионных средств.

Работать с НПФ Сбербанка просто. У организации довольно развитая сеть филиалов, которые можно найти в разных городах страны. Также есть удобный сайт, где пользователи могут контролировать свои финансы в личном кабинете.

Принцип накопления средств в фонде Сбербанка ничем не отличается от принципов накопления в пенсионных фондах. Клиенты ежемесячно размещают на счетах организации собственные средства, фонд их принимает и может использовать для собственных целей. При этом прибыль, полученная от инвестиционной деятельности фонда, начисляется на счет клиента. При наступлении страхового случая, а в данной ситуации это выход клиента на пенсию, фонд выплачивает страховые взносы гражданам. При этом можно получить все сбережения одной суммой, а можно установить ежемесячные выплаты на протяжении определенного периода.

Фонд использует средства клиентов для инвестиций в ценные бумаги и прочие надежные проекты. Благодаря работе аналитиков и продуманному вложению средств, фонд имеет высокую доходность, что положительно сказывается и на будущем клиентов.

НПФ Сбербанка создан одним из ведущих государственных банков страны. Поэтому доверие к такой организации постоянно растет, количество вкладов повышается. Стимулирует вложения в негосударственные пенсионные фонды и низкий уровень пенсий в стране. Все больше людей задумываются о том, что нужно обеспечить для себя достойную старость. А для этого важно заранее позаботиться о вложениях средств, которые в дальнейшем можно будет получать на пенсии.

«Лукойл» — один из старейших и крупнейших пенсионных фондов страны

В списке надежных негосударственных пенсионных фондов России числиться и «Лукойл». Его создание инициировала компания «Лукойл» в далеком 1994 году. За годы работы компания росла и развивалась. Сегодня клиентами НПФ является несколько миллионов человек.

При выборе негосударственной организации, которой планируется доверить сбережение личных средств, люди обращают внимание не только на величину компании, срок работы и надежность, но и на программы, которые может предложить организация. А негосударственный фонд «Лукойл» привлекает интересными возможностями. Организация предусматривает несколько программ, договора по которым можно оформить не только в свою пользу, но и в пользу своих близких. Так что взрослые дети могут оформить вклады на имя своих родителей, чтобы обеспечить им достойную старость. А родители могут начинать копить средства на обеспечение пенсии для своих детей. До совершеннолетия вклады делают родители, а по достижению совершеннолетия ребенок получает права на управление собственным счетом.

У пенсионного фонда неплохие показатели доходности, поэтому каждый вкладчик по достижению страхового случая получает неплохой бонус в виде инвестиционного дохода. Выплаты после выхода клиента на пенсию можно получать единой суммой или частями.

«Гарант- Лукойл» — фонд из списка лидеров на современном рынке пенсионного обеспечения

Среди негосударственных пенсионных фондов есть немало тех, что открылись в далекие 90-е годы с выходом указа о создании подобных организаций. Но есть и довольно молодые организации, которые открылись уже в новом столетии. Несмотря на молодость таких компаний, многие уже имеют достаточное количество клиентов, которые доверяют им свои пенсионные накопления.

Среди относительно молодых, но успевших получить отличные отзывы и имеющих высокий уровень доверия НПФ – «Лукойл Гарант». На рынке он работает с 2005 года. Но за этот период сумел выйти в десятку лучших негосударственных пенсионных фондов страны.

Одно из преимуществ сотрудничества с фондом «Лукой Гарант» — доступ к информации в личном кабинете на сайте компании. В сети клиенты могут оформить договор, получить консультацию от сотрудников службы поддержки, просматривать выписки по счетам и анализировать размер будущей пенсии. В личном кабинете представлена вся информация о размере накоплений. Это очень удобно для современных людей и повышает интерес к сотрудничеству именно с этим фондом.

Для работы с личным кабинетом нужно пройти простую регистрацию и авторизацию. Также последние годы фонд представил своим клиентам возможность работы с мобильным приложением, что еще более упростило работу.

За время деятельности пенсионный фонд сумел пережить финансовые кризисы, никогда не отказывался от выполнения свои обязательств, успешно выполнял все свои обязанности перед клиентами. Благодаря этому вровень доверия к организации постоянно рос, что и позволило ей за довольно непродолжительный период выйти на высокие позиции в рейтингах.

Негосударственный пенсионный фонд согласие

Пенсионное страхование осуществляет и негосударственный пенсионный фонд «Согласие». Этот фонд также основан еще в 90-е годы, когда появлялись первые подобные организации. Но в отличие от сотен других, эта организация в 2000-е годы в соответствии с новым законодательством получила аккредитацию, лицензию на работу и успешно выполняет свои обязательства перед клиентами.

Фонд развивается на протяжении всей своей деятельности стабильными темпами. Рейтинг надежности НПФ выше среднего, что дает положительные прогнозы на будущее. Кроме того, «Согласие» входит в десять крупнейших фондов страны, а также числится в списке пяти старейших фондов, которые занимаются пенсионным обеспечением.

НФП «Согласие» оказывает услуги по обязательному пенсионному обеспечению граждан и пенсионному страхованию. Среди услуг также корпоративное пенсионное обеспечение – компания предлагает удобные пенсионные программы для разных компаний. Это отличная альтернатива государственному страхованию, которая позволяет сотрудникам таких компаний обеспечить достойную старость с высоким уровнем выплат после выхода на пенсию.

Привлекает клиентов также высокий уровень инвестиционной доходности. В отдельные периоды времени именно этот фонд был лидером по уровню накоплений. И сейчас он имеет уверенные позиции в рейтингах по доходности среди негосударственных пенсионных фондов.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Негосударственные Пенсионные Фонды: основная информация

На территории РФ, начиная с 2010 года, пенсия каждого гражданина состоит из трех частей – страховой, составляющей 14% от отчислений, базовой, равной 6%, и накопительной, которая равна 2%.

Накопительной частью своих пенсионных сбережений каждый гражданин может распоряжаться по собственному желанию. Например, перечислять ее в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который будет управлять ими, и с полученной прибыли увеличивать размер вашей пенсии. Давайте подробно разберемся, что такое, зачем нужны, и как устроены НПФ, чтобы сделать правильный выбор и распорядиться своими накоплениями с умом.

Что такое НПФ

НПФ, или негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, занимающаяся социальным обеспечением и выполняющая все функции, необходимые для обязательного пенсионного страхования.

Действия такого фонда строго регламентированы, и каждый гражданин, заключивший договор с такой организацией, может ежегодно просматривать все отчеты, касающиеся управления их вложениями, на официальном сайте НПФ. Вся деятельность организации абсолютно прозрачна и строго контролируется со стороны государства. Ежегодно НПФ проверяют такие структуры, как:

  • Налоговая служба;
  • Служба по финансовым рынкам;
  • ПФР;
  • Счетная палата Российской Федерации.

Каждый гражданин, доверивший свою накопительную часть пенсии любому из существующих НПФ, не только увеличит размер получаемой в старости пенсии, кроме этого, он еще сможет воспользоваться следующими привилегиями, которые предоставляет фонд:

  • в отличие от ПФ, в случае преждевременной гибели, НПФ сможет передать ваши денежные накопления вашим родственникам или любым другим доверенным лицам, которых вы укажете в наследстве;
  • ваши деньги, находящиеся на счету организации, не могут быть арестованы и отняты у вас, в случае подачи на вас и ваше имущество судебного иска;
  • вы можете увеличивать свою накопительную часть, отчисляя на ее счет дополнительные денежные суммы. Причем, это можно делать как лично, так и с помощью работодателя, который будет за счет вашей зарплаты увеличивать размер отчислений на оговоренную сумму.

Устройство НПФ

Работа любого негосударственного пенсионного фонда, действующего на территории Российской Федерации, основана на следующих принципах:

  1. Исходя из того, что данная организация является некоммерческой, исключается возможность получать финансовую выгоду для учредителей данного фонда.
  2. Денежные средства, имеющиеся в распоряжении фонда, будут безопасно инвестированы. Кроме того, такие организации не могут осуществлять кредитование сторонних организаций. НПФ имеют право на инвестирование в облигации и другие ценные бумаги на фондовом рынке.
  3. Денежные средства фонда, относящиеся к пенсионным сбережениям, не имеют право конфисковать никакие третьи лица, в том числе государство. Это является гарантом сбережения пенсионных накоплений вкладчиков в любых форс-мажорных ситуациях.

Законодательство РФ и устав фондов формируют управленческую структуру НПФ. Руководящим органом, отвечающим за управление, является его совет. В его состав входят лица, представляющие учредителей фонда и его совет директоров. В некоторых организациях к управлению деятельностью фонда также допущены представители вкладчиков.

Кроме этого, создается попечительский совет, отвечающий за защиту интересов всех вкладчиков фонда и осуществляющий контроль деятельности организации. Состав совета состоит из представителей вкладчиков, которые уполномочены принимать решения при определении стратегии развития и деятельности фонда.

По итогам завершения каждого года, всю бухгалтерскую отчетность фонда проверяют независимые эксперты. Их заключения включаются в отчет, публикуемый на официальном сайте и содержащий информацию о деятельности организации. Также каждый НПФ обязан проводить актуарное оценивание. Данная процедура направлена на определение способности фонда выполнять возложенные на него обязательства перед вкладчиками.

Какой деятельностью занимаются НПФ и для чего они нужны

Любой негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет право заниматься исключительно следующими нижеперечисленными видами деятельности:

  • осуществление обязательного пенсионного страхования. НПФ являются ответственными страховщиками по осуществлению обязательного пенсионного страхования, на основе договоренностей между фондом и застрахованным лицом. Фонд занимается накоплением денежных средств вкладчиков, с последующим инвестированием их в разрешенные государством активы и, при возникновении определенных условий, занимается выплатой дополнительных пенсионных отчислений;
  • также фонд занимается профессиональным пенсионным страхованием. Это означает, что будут осуществляться специальные программы, направленные на создание специальной пенсии для той категории граждан, которая занимается трудовой деятельностью на вредных для здоровья производствах;
  • НПО, выражающееся в том, что ПФ производит сбор средств вкладчиков, занимается выдачей пенсии и размещает резервы. НПФ, в свою очередь, выплачивают в пользу фонда взносы. В случае наступления условий, необходимых для осуществления выплаты пенсии вкладчикам, ПФ выплачивает им дополнительные денежные средства.

Перевод накопительной части в НПФ

Для выполнения этого действия, необходимо произвести следующие операции:

  • определиться с фондом, которому вы доверите управление своими накоплениями, и который предоставит, по вашему мнению, самые выгодные условия;
  • прислать в ПФ заявление, содержащее информацию о переходе в НПФ и прошение об осуществлении перевода ваших активов в распоряжение данной организации.

Смотрите также: Рейтинг НПФ

Особенности хранения сбережений в НПФ. Плюсы и минусы

Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.

Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации, будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.

К минусам таких структур можно отнести то, что размер процентной ставки может меняться в каждом отчетном году, что может немного уменьшить прибыль.

Вывод

На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды созданы для обеспечения условий максимально выгодного использования денежных средств граждан, относящихся к накопительной части. Обязательно в них вступать или нет – дело каждого гражданина.

Стоит помнить, что пенсия, выплачиваемая государством, включает в себя не только деньги, перечисленные работодателем в процессе осуществления вами рабочей деятельности, но и проценты, начисленные за это время. НПФ помогут вам выручить максимальное количество прибыли из ваших сбережений, делая это законно и без угрозы вашим вкладам. В любом случае, вы получите положенные вам деньги, а в случае необходимости, всегда имеете право поменять НПФ или вовсе вернуть все активы в распоряжение ПФ.

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным?

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

23 октября 2017 09:18

Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд для формирования накопительной пенсии?

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным? М. Монгуш, Кызыл

Отвечает руководитель группы по инвестированию пенсионных накоплений ОПФР по Республике Тыва Чимис Эрес-ооловна Монгуш.

Вы можете спросить «Зачем мне слушать про пенсию сейчас, когда мне всего 20,30 или 40лет и до нее еще, ох, как далеко?!» Но не торопитесь отмахиваться от этой темы. Это здорово, что вам до пенсии пока далеко! Ведь, чем раньше начнете задумываться о будущей пенсии, тем больше успеете сделать, чтобы увеличить ее размер.

  1. Для этого необходимо контролировать платит ли работодатель взносы за Вас в ПФР.
  2. Грамотно управлять своими пенсионными накоплениями.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: основой будущей пенсии гражданина являются страховые взносы, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.

Чтобы стать участником системы ОПС и формировать свои пенсионные права, нужно быть зарегистрированным в системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР. В этой системе в течение всей трудовой деятельности гражданина фиксируются данные, необходимые для назначения, выплаты и перерасчета пенсии: о стаже, периодах трудовой деятельности и местах работы, и в первую очередь – о страховых взносах, поступивших в фонд его будущей пенсии.

Страховые взносы в ОПС работодатели платят по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Важно знать! В 2014 — 2019 годах по решению государства все средства страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии, т.е. все 22% идут на формирование только страховой пенсии.

Накопительная часть будущей пенсии формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивающих дополнительные страховые взносы.

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений в системе ОПС, вправе передавать эти средства страховщику для инвестирования на финансовом рынке государственной или частными управляющими компаниями. Страховщиком пенсионных накоплений может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав граждан. ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и частные управляющие компании.

В Российской Федерации есть два типа пенсионных фондов — государственный (ПФР) и негосударственные (НПФ).

Государственный пенсионный фонд

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). ПФР является крупнейшей федеральной системой оказания государственных услуг в области социального обеспечения в России. Пенсионный фонд России входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально значимых задач, связанных с пенсионным обеспечением и пенсионным страхованием граждан РФ.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд – некоммерческая организация социального обеспечения. На рынке пенсионного страхования НПФ осуществляют несколько видов деятельности, в том числе деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения. НПФ, как и ПФР, может выступать страховщиком гражданина в части его пенсионных накоплений. По достижении человеком пенсионного возраста НПФ обязан выплачивать накопительные пенсии, исходя из размера накоплений гражданина, сформированных на его счете в НПФ.

В чем отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Главное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного в том, что ПФР включен в бюджетную систему и полностью подотчетен государству, а НПФ —не входит в бюджетную систему РФ и является частной компанией.

Выбор НПФ только за Вами

Необходимо внимательно подходить к выбору негосударственного пенсионного фонда (НПФ), принимать во внимание опыт, репутацию НПФ и показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений. Полная информация о негосударственных пенсионных фондах размещена на сайте Банка России и на сайтах самих НПФ. Список негосударственных пенсионных фондов, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц, размещен на сайте Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Выбор страховщика – это личное решение гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в НПФ не имеют права ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки при кредитовании.

Варианты подачи заявлений о переводе пенсионных накоплений в УК и НПФ:

Через клиентскую службу ПФР или МФЦ

      Заявление можно подать как лично, так и через представителя.

Через интернет

      Подать электронное заявление можно через Единый портал государственных услуг или Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. И в том, и в другом случае электронное заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью.

По почте

    В этом случае установление личности гражданина и проверка подлинности его подписи осуществляется нотариусом или в установленном законодательстве порядке.

Если Вы принимаете решение о смене страховщика, то есть о переводе средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ или из НПФ в ПФР, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику через пять лет. Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления чаще одного раза в пять лет, не выгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина.

В случае возникновения дополнительных вопросов Вы можете обратиться в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Тыва по адресу: г.Кызыл, ул.Кочетова, д.18, каб. 308, тел. (394 22) 9-61-20.

Подробная информация об НПФ: что это такое, структура и специфика деятельности

Система пенсионного обеспечения претерпевает в нашей стране регулярные изменения, ее реформа не прекращается ни на год. Обязательное пенсионное страхование позволяет не только обеспечить пенсионеров, но и скопить средства будущим получателям пенсий.

НПФ – это одно из средств осуществления таких накоплений и обеспечения будущим старикам их достойной в финансовом отношении старости. Что же это такое, как работает, и как сотрудничать с такими организациями – поговорим в статье.

Общая информация

Аббревиатура НПФ является общепринятой и расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. В более широком смысле к этому понятию также относят и управляющие организации, которые созданы в целях управления тем или иным фондом.

Как устроен негосударственный пенсионный фонд

Управлять накоплениями граждан на будущий заслуженный отдых в соответствии с законом может лишь организация. Предприниматель или физическое лицо в целях исключения рисков не могут осуществлять подобную деятельность.

Ранее такая организация создавалась в некоммерческой форме. С 2016 года все эти фонды должны были быть реорганизованы в акционерные. Исключение – не осуществление деятельности в рамках обязательного страхования, а только добровольного. Но и в последнем случае с 2019 года такое компании должны были быть преобразованы.

Для начала деятельности компания должны пройти регистрацию, а после обратиться в Центробанк с заявлением о выдаче лицензии и соответствующим пакетом документов. После получения разрешения фонд может привлекать клиентов, управлять их накоплениями. При этом вся деятельность должна строго подчиняться законодательным требованиям.

Какими законами регулируется работа фонда

Деятельность рассматриваемых фондов влияет не только на размер и вообще возможность получения будущим пенсионером накопительной части пенсии, но и на стабильность всей государственной пенсионной системы в целом. Следовательно, со стороны государство необходимо правовое регулирование создания и работы таких организаций.

Базовым нормативным документом в этой сфере является закон, регулируются систему пенсионного страхования, он имеет номер 167-ФЗ и был подписан Президентом 15.12.2001. После издания акта он претерпел многочисленные изменения, которые следует учитывать.

Непосредственно работу фондов регламентирует закон 75-ФЗ от 07.05.1998 также в свежей редакции.

Документом установлены:

  • основные термины;
  • порядок создания и функционирования фондов;
  • гарантии исполнения ими своих обязательств;
  • основные правила инвестирования;
  • предоставление им отчетности и ведение учета;
  • правила контроля за его деятельностью;
  • прекращение его работы;
  • порядок реорганизации при необходимости.

Поскольку контролирующим государственным органом в сфере деятельности фонда выступает Банк России, то в пределах своей компетенции он также издает правовые акты.

В частности, его инструкциями и указаниями регулируются:

  • правила выдачи лицензии (перечень необходимых документов, требования к соискателям, процедура);
  • порядок предоставления сведений из реестра лицензий;
  • типовые формы (например, страховых правил фондов) и др.

Также некоторые процедурные вопросы в части накоплений (их размещение, перевод из одной организации в другую и т.п.) регламентируются актами Правительства РФ.

Специфика деятельности

Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.

Работа управляющих организаций заключается в привлечении средств со стороны работающих граждан и их дальнейшее инвестирование. Средства могут вкладываться в реализацию проектов, ценные бумаги и облигации, в некоторых случаях – размещаться на депозит.

Активы, полученные в результате такого инвестирования, расходуются на вознаграждение самой управляющей организации, а также на увеличение будущего пособия вкладчиков фонда.

Как стать клиентом НПФ

Основным документом, регламентирующим отношения между управляющей накоплениями организацией и ее клиентом, является договор. Он должен быть заключен как в отношении обязательных отчислений, так и в случае накопления средств на будущее негосударственное пособие.

Заключить такой договор можно указанными на официальном сайте компании способами:

  1. В любом случае это можно сделать при посещении ее офиса. Однако это не всегда удобно, поскольку офис может располагаться далеко от места нахождения вкладчика, либо отсутствовать в населенном пункте вовсе.
  2. Через представителя компании, которые на систематической основе посещают различные трудовые коллективы организаций и предприятий. На встрече участникам, как правила, предлагается к подписанию соответствующий договор.
  3. Визит в компанию-партнер фонда. Часто встречается, что учредителем фонда является крупный банк или коммерческая компания с офисами по всей стране. В этом случае при наличии предложения можно заключить договор, посетив офис этого учредителя (партнера). Например, фонд Сбербанка или Открытие предоставляют возможность заключить договор в любом офисе одноименных кредитных организаций.

После заключения договора с НПФ до 1 декабря этого же года следует направить в Пенсионный Фонд РФ заявление о переводе накоплений (имеющихся и будущих) в конкретную компанию. Часто обязанность по направлению такого заявления берет на себя сам фонд, гражданину же остается только подписать готовый документ при оформлении отношений с фондом.

Переводить ли накопления в НПФ

Однозначно ответить на вопрос, целесообразно ли иметь «копилку» в негосударственном фонде, не представляется возможным. Инвестиционная деятельность таких организаций имеет определенные риски, и во всяком их доходность зависит от множества факторов.

Выбор конкретного фонда также играет важную роль, некоторые из них принесли застрахованным лицам доход более 10% годовых, другие – оставили в минусе по сравнению с теми, кто хранит свои деньги в ПФ РФ.

Особенности вклада

Рассмотрим основные преимущества и возможные риски вклада будущего пособия в негосударственные управляющие организации в таблице:

Ассоциация негосударственных пенсионных фондов «Альянс пенсионных фондов (АНПФ)»

Полное наименование: Саморегулируемая организация Ассоциация негосударственных пенсионных фондов «Альянс пенсионных фондов»
Сокращенное наименование: АНПФ
Наименование на иностранном языке (английский): нет
Сокращенное наименование на иностранном языке (английский): нет
Тип СРО: СРО финансового рынка
Вид деятельности, в отношении которого осуществляется саморегулирование: деятельность негосударственных пенсионных фондов
Юридический адрес: 119071, г. Москва, Ленинский пр-т, 15А (ранее — 127051, г. Москва, Цветной Бульвар, 2)
Почтовый адрес: 119071, г. Москва, Ленинский пр-т, 15А (ранее — 127051, г. Москва, Цветной Бульвар, 2)
Дата регистрации НП: 30.05.2016
ОГРН: 1167700057942
ИНН: 7702401831
КПП: 772501001 (ранее — 770201001)
ОКПО: 02736053
ОКВЭД (основной): 67.20 Вспомогательная деятельность в сфере страхования и негосударственного пенсионного обеспечения
Дата получения статуса СРО: 10.11.2016
Документ, на основании которого получен статус СРО: Решением Банка России от 10.11.2016 г. №КФНП-48
Номер в государственном реестре СРО: 19
Дата включения в единый реестр саморегулируемых организаций, в сфере финансового рынка, сведений о саморегулируемой организации: 10.11.2016
Статус СРО: действующее СРО
Филиалы и представительства: нет информации
Членство в общественных организациях: нет информации
Информация о третейском суде в СРО: нет информации
Руководство СРО:
— Президент – Беляков Сергей Юрьевич;
— Председатель совета – Гильченко Леонид Викторович
Учредители некоммерческой организации:
— АО «НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД «БУДУЩЕЕ» (ИНН 7707492166);
— ОАО «НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД «ЛУКОЙЛ — ГАРАНТ» (ИНН 7704300571);
— ОАО «НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД «РГС» (ИНН 7730001909);
— НПФ «ЕВРОПЕЙСКИЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД» (АО) (ИНН 7715493340)
Взнос в компенсационный фонд: нет информации
Вступительный взнос: 0 ₽
Членский взнос (ежегодный): расчитывается по формуле:
Вз=К*50 000, где:
— Вз – сумма взноса, руб.;
— К – коэффициент приведения, который устанавливается для каждого члена Советом Ассоциации;
— 50 000 – ежегодная фиксированная сумма, руб.
Для малых и региональных фондов — 30 000 — 50 000 руб. в год.
Страхование (страховая сумма): нет информации
Страховая премия (взнос, платеж):
нет информации
Страховые компании (рекомендуемые СРО):
нет информации
Информация о судебных процессах: нет информации
Информация о проверках членов СРО: нет информации
Информация о размещении средств компенсационного фонда СРО: нет информации
Выплаты из компенсационного фонда: нет информации
Банковские реквизиты ассоциации: ПАО СБЕРБАНК, г. Москва, к/с 30101810400000000225, БИК 044525225, р/с 40703810038000004773
Количество действующих членов СРО (включая приостановленные допуски): 22 (24.01.2017), 22 (по данным из единого реестра СРО в сфере финансового рынка на 10.02.2017), 24 (25.05.2017), 25 (10.07.2017), 25 (17.10.2017), 25 (27.12.2017), 27 (06.04.2018), 26 (03.07.2018), 21 (26.10.2018), 21 (21.12.2018), 21 (22.02.2019), 20 (16.04.2019), 20 (19.06.2019), 20 (04.09.2019), 21 (на 01.11.2019)
Ассоциированные члены: 5 (на 01.11.2019)
Количество исключенных членов СРО: 5 (24.01.2017), 6 (25.05.2017), 6 (10.07.2017), 5 (17.10.2017), 4 (27.12.2017), 5 (06.04.2018), 11 (26.10.2018), 13 (21.12.2018), 13 (22.02.2019), 13 (16.04.2019), 13 (19.06.2019), 13 (04.09.2019), 13 (на 01.11.2019)
Количество приостановленных допусков: нет информации
Родственные СРО (объединения СРО, аффилированные СРО): нет информации
Информация о вступлении в СРО: нет информации
Контактная информация СРО: условия платного размещения телефона СРО

Описание СРО: Ассоциация негосударственных пенсионных фондов «Альянс пенсионных фондов (АНПФ)» – это молодое и перспективное СРО в сфере финансового рынка в отношении вида деятельности негосударственных пенсионных фондов.
Членами АНПФ являются негосударственные пенсионные фонды имеющие дело с более чем 43,9% от всех пенсионных накоплений в сфере обязательного пенсионного страхования, общий объем средств находящихся в распоряжении НПФ составляет 920 млрд. рублей. Большинство застрахованных в НПФ лиц – это молодое и экономически активное население в количестве 14 млн. человек.

По данным с официального сайта СРО на 27 декабря 2017 года, доля пенсионных накоплений по ОПС в фондах — членах АНПФ составляет 47%, более 18 000 000 застрахованных лиц доверили фондам свои пенсионные накопления.

По данным с официального сайта СРО на 4 сентября 2019 года, доля пенсионных накоплений по ОПС в фондах — членах АНПФ составляет 39%, около 16 400 000 застрахованных лиц доверили фондам свои пенсионные накопления.

Ассоциация контролирует и регулярно проводит проверки на предмет соблюдения всеми членами ассоциации требований законодательства, а также созданных специалистами ассоциации стандартов профессиональной деятельности.
АНПФ защищает интересы своих членов, а также интересы вкладчиков и застрахованных лиц.

1) Документы АНПФ
— Учредительные документы
— Локальные документы

2) Структура АНПФ
— Органы управления
— Специализированные органы
— Контрольные органы

0 0 голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию